保险公司聚在一起 以增加终身寿险为目标

2020年以来，受疫情影响，人身保险公司个人保险新业务表现疲软。在个人健康保障和养老理财规划的博弈中，很多人还是把重点放在选择兼顾保障和理财的保险产品上。近期多家寿险公司和专业中介公司扎堆推出了增量全寿险，增量全寿险的保费收入在人身险公司保费收入中的占比也趋于提升。

　　增额终身寿险保费收入占比增高

与健康险、重疾险等保障产品不同，增额终身寿险兼具保障和储蓄功能，为消费者提供稳定、可持续的价值保障，抗风险能力强。

在个人保险新订单增长的压力下，尽管利率有明显下降趋势，但人们仍将需求转向长期养老金理财规划。在这方面，很多保险公司已经抓住了新的变化，转向瞄准不温不火的增量全险，一起推出了相关产品，比如新泰保险的如意尊(珍藏版)终身、慧泽“金满意版”终身增量、海宝幸福人终身增量等。

记者观察到，在人身保险公司的保费占比中，增加的全险保费收入越来越高。2020年，增加的全寿险和年金保险产品跃居全年待交付产品销量前十位。在76家人身保险公司去年的年报中，有30家保险公司在原保险保费收入前五名的保险产品中，显示了全寿险增加的数字。对此，信泰保险总裁谭宁表示，未来保险公司将从产品驱动向客户需求驱动转变，以客户为中心设计和销售产品，客户体验将成为非常重要的指标。

　专家：须关注长期价值

记者了解到，虽然利率下行趋势明显，但终身寿险的上调长期锁定利率，引起了不少消费者的关注。相比之下，记者发现相关产品的预定利率大多在3.4%左右，很少超过3.5%，与年金保险产品处于正向竞争。但记者也注意到，监管部门在行业违规举报中也指出，高现价、灵活减保的增保全险存在长期风险和短期操作、噱头营销、利率确定中利率风险较高、测试收益率过高等问题，与实际不符。

“当我们计划对家庭投资进行风险保护时，最现实的投资方法是让时间成为我们的盟友。因此，无论是增寿还是其他产品，都注重保护，是整个家族资产配置的底层逻辑。”清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心主任朱预测，增额的全寿险具有风险保障、稳定增量、定向财富传承、债务隔离、政策性贷款提供流动性等功能。有望与其他保险产品一起弥补国内巨大的寿险保障缺口，助力家庭资产配置的养老规划。