跨境理财业务即将开始报道多家外资银行理财产品“到位”

9月10日，筹备了两年的“跨境金融通信”试点业务正式落地，国内金融市场进一步开放。这不仅是国家支持粤港澳大湾区建设、促进内地与港澳金融合作的重要举措，也是继沪港通、深港通、债券通之后的又一重要金融创新举措。

宝信金融首席经济学家郑雷对记者表示，“‘跨境金融通信’业务试点的正式启动，将为粤港澳大湾区金融机构带来新的发展机遇，进一步激发大湾区金融机构的创新活力。同时，‘跨境财富管理’业务将有助于拓宽离岸人民币投资渠道，丰富人民币投资产品，增加离岸人民币资金池深度，从而加速人民币国际化，进一步巩固离岸人民币业务在国际金融中心、中国乃至世界的枢纽地位。”

　　多家银行积极申请报备

中国人民银行(以下简称“央行”)在发布会上披露，《跨境财富管理实施细则》于《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》(以下简称《细则》)发布30天后生效。10月10日起，内地代销银行可向央行报告。备案完成后才能开始营业。

根据业务试点安排，“跨境财富管理服务”服务支持内地、港澳居民跨境投资对方银行销售的合格投资产品，根据投资主体可分为“北行服务”和“南行服务”。其中，“北行通”“南行通”跨境资金净流出上限不超过1500亿元(暂定总额)。同时，“跨境财富管理”业务试点将对个人投资者实行额度管理，投资额度100万元。

在制度建设、人才培养、产品配置及相关服务对接等方面，银行业蓄势已久，业务能力不断升级。记者了解到，目前很多银行都做好了准备。

比如六大国有银行的“跨境财富管理沟通”业务准备工作已经就绪，业务开通后将积极向当地监管部门申请备案。

此外，大多数外资银行已经“准备好出发”。例如，汇丰银行粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀表示，“我们已经对跨境开户、支付和结算系统进行了多轮测试。同时，我们对服务团队进行了培训，将积极争取成为首家提供跨境财富管理服务的银行。”

目前金融产品有哪些类型？《细则》显示，目前“北相通”合格理财产品将涵盖公募基金、固定收益(主要投资于债券和存款)和权益(主要投资于股票)等定义为低至中等风险的公募理财产品；“南翔通”符合条件的理财产品主要包括存款(但不包括结构性存款)、中低风险债券和不复杂债券，以及在香港注册成立并经香港证监会批准的基金。

值得注意的是，不少外资银行已经布局了相关理财产品。例如，恒生中国副董事长、总裁宋表示，在“跨境财富管理”业务初期，恒生银行为“南向通”客户提供了涵盖不同资产和市场的140多种基金、债券产品，以及人民币、港元、外币存款产品；为“北向通”客户精选一批稳定、优质、多元化的“跨境理财通”产品。

渣打银行(中国)行长、行长、副董事长张小磊表示，从保护投资者的角度出发，该行计划先推出中低风险产品。以北湘通为例。在最初阶段，超过20华氏度

“跨境财富管理”的落地，无疑会给粤港澳大湾区的银行带来新的机遇。一研院院长于百成告诉记者，投资者需要通过基金公司对现有跨境投资产品进行间接投资。“跨境理财通”让投资者可以通过代销银行直接购买，投资产品范围更广。“跨境财富管理沟通”是金融市场双向开放的进一步体现，对银行来说意味着新的商机。

　　未来试点或将进一步扩大

针对“跨境财富管理传播”业务选择在粤港澳大湾区试点的原因，余百成表示，“一是粤港澳文化距离近，金融业务相对发达。在粤港澳地区开立银行账户的用户较多，有利于业务试点发展；第二，跨境财富管理对投资者有适当要求，而粤港澳地区高净值个人较多。”

于百成表示，“跨境财富管理沟通”因覆盖面广、风险大、积累试点经验，已在特定粤港澳大湾区先行试点，并对试点项目总量和个人投资者额度进行了限制，待试点项目成熟后可能会进一步放宽。

上海财经大学电子商务研究院执行院长崔丽丽在接受记者采访时表示，“跨境财富管理沟通”将拓展银行现有财富管理业务，有助于创新财富管理产品。同时，将促进银行与境外银行和金融机构在跨境金融管理领域的合作。在目前低风险理财产品试点探索的基础上，未来相对高风险、高收益的理财产品可能会有一定的拓展。

崔丽丽表示，“‘跨境财富管理’的落地，非常有利于激活港澳金融业。一方面可以给港澳金融机构带来更广阔的客户市场空间；另一方面，为国内金融机构增加和创新跨境理财产品也是一个亟待探索的领域。”

南京大学普惠金融科技创新研究中心研究员王兴平表示，基于成功经验，“跨境理财通”业务将逐步向全国各地延伸，但规模要可控、可复制。因此，这项业务对目前的粤港澳大湾区银行来说既是机遇也是挑战。将成为银行新的业务增长点，进一步扩大对外开放窗口。