应用场景拓展 丰富钱包功能 数字人民币试点推广加速

人民币数字化试点持续推进，呈现加速态势。一方面，数字人民币试点场景“全面开花”，覆盖生活消费、餐饮服务、交通运输、购物消费、政务服务等领域。另一方面，国有大银行开通的数字人民币钱包增速显著，功能不断丰富。

据业内人士介绍，目前已在多个地方开展了实用户试点验证和大规模批量集中测试，充分检验了数字人民币业务系统的稳定性、产品易用性和场景适用性，取得了初步成效。但数字人民币的规章制度有待完善，受理环境有待优化，支付体系有待完善。

　　试点场景迅速扩容

　　“低碳”主题亮眼

支持数字人民币二维码和NFC支付的北京地铁，支持硬钱包双离线支付的雄安公交.在近日举行的2021中国国际服务贸易交易会金融服务专题展区，中国工商银行展示了其最新的数字人民币试点应用场景。

工行数字货币团队的工作人员告诉记者，今年6月30日，北京地铁一通行APP上线了数字人民币支付功能，所有型号的手机都支持扫描数字人民币二维码。此外，苹果手机目前支持数字人民币NFC支付。据了解，今年年底前，工行还计划推出数字人民币可穿戴设备，届时可利用相关产品在地铁等场景完成数字人民币支付。

交通场景只是数字人民币试点应用场景之一。事实上，目前数字人民币的试点场景可谓“全面开花”。无论是在CSTD金融服务专题展上，还是在2021中国(北京)数字金融论坛上，不少机构都集中展示了数字人民币的成果和应用场景，引起了公众的关注。

中国人民银行近日发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书显示，截至今年6月底，数字人民币试点场景已超过132万个，涵盖生活支出、餐饮服务、交通运输、购物、政务服务等。9月13日，记者从拉卡拉了解到，在以数字人民币形式发放工资后，拉卡拉的中秋节首先将数字人民币作为节日福利发放到每位员工的数字钱包APP中。

在近日举行的2021中国国际金融科技论坛上，北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍介绍，北京数字人民币冬奥会试点应用稳步推进。“目前全市白名单用户数占全国的15%，试点场景数占全国的20%。今年，我们将把应用场景扩大到‘100万’。”霍对说。

值得注意的是，数字人民币与绿色低碳的结合也成为近期机构场景布局的重点。美团主办的“用数字人民币享受低碳循环季”试点活动近日正式启动。本次活动在京、沪、琼、深、苏、Xi、长沙、成都、雄安新区等9个数字人民币试点地区同步开展。凡在上述地区工作或生活的人员均可报名参加活动，领取相应的数字人民币低碳红包奖励。“此次试点将数字人民币的创新应用与碳减排的社会价值充分融合，为后续以数字人民币为契机引领绿色发展提供了有益借鉴。”招联金融首席研究员董希淼表示。

此外，中国工商银行青岛分行与数字黄金公共服务(青岛)联合研发了国内首个双碳平台“绿色碳银行”项目，并于2021年6月28日成功上线。项目一期将青岛市区地铁、公交出行纳入项目实施，将平台用户通勤距离根据其出行行为形成可量化的低碳标准，并通过区块链分布式账户记录形成低碳点，以数字方式定价数字钱包是数字人民币的载体。从各大银行披露的数据来看，数字人民币钱包的开放成效显著，钱包的功能不断丰富。

根据中国建设银行中期报告披露的数据，截至6月底，中国建设银行已开通个人钱包723万余个，企业钱包119万个，累计交易笔数达2845万余笔，交易价值约189亿元。交通银行中国日报披露的数据显示，截至6月底，交通银行个人钱包数量也突破100万，累计交易金额25亿元，交易近630万笔。

中国工商银行副行长张文武在工商银行2021年中期业绩发布会上表示，截至6月底，工商银行已开通个人钱包463万余个、企业钱包132万个、数字人民币承兑商户18万个，交易金额超过5亿元。记者了解到的最新数据显示，截至8月29日，工行已开通数字人民币个人钱包近1500万个，企业钱包超过190万个，增速显著。

据工行相关工作人员介绍，工行个人钱包实现了按照协议自动将钱包余额归集到绑定的银行账户，在钱包支付余额不足时自动从协议账户提取数字人民币补足差额完成交易，以及使用钱包进行一对多转账汇款等功能。满足用户资金增值和一键支付的需求。它通过企业手机银行、企业网银、柜台等多种渠道实现企业钱包与本地及其他银行账户的绑定，支持客户按照约定自动实现母子钱包资金的归集和分配，并智能将钱包余额转入银行账户，满足用户分户管理、分账核算、资金增值的需求。

记者注意到，数字人民币钱包，尤其是数字人民币硬钱包，越来越丰富。为数字人民币提供技术解决方案和智能硬件的国内企业汇博有限公司，近日在CSTD金融服务专场集中展示了一批数字人民币应用产品。记者从恒博股份了解到，为了弥合“数字鸿沟”给短期来华的老人、儿童、海外居民等特定群体带来的不便，恒博股份开通了。

　　取得阶段性成果

　　数字人民币生态体系待完善

从2019年底数字人民币试点、测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动，到2020年10月增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点测试地区，伴随着试点的不断推进，数字人民币已经逐渐走入大众生活。

“人民银行坚持‘安全普惠、创新易用、长期演进’的设计理念，稳妥推进数字人民币研发工作，在多地开展真实用户试点验证和分批次大规模集中测试，充分检验数字人民币业务系统稳定性、产品易用性和场景适用性，取得了阶段性成果。”中国人民银行副行长范一飞称。

范一飞同时表示，也应看到一些问题亟待解决，比如数字人民币规则制度有待完善、受理环境有待优化、支付体系有待健全等。下一步，将坚持开放包容原则，从供需两方面发力，组织持续优化数字人民币底层业务能力和基础技术平台，积极对外赋能，共同打造数字人民币生态体系。

近期，人民银行数字货币研究所与丽泽金融商务区共同设立的国家数字金融技术检测中心正式揭牌。同时，北京市地方金融监督管理局向丽泽金融商务区授牌“北京法定数字货币试验区”，未来将致力于拓展特色金融科技应用场景，打造数字人民币技术与应用生态。