上半年六大行“成绩单”重点领域信贷投放增加

记者了解到，截至8月30日晚，工、农、中、建、运、邮六大行2021年中期业绩报告已正式发布。数据显示，大银行上半年利润增速普遍在两位数，同时资产质量也在稳定改善，不良贷款率有不同程度下降。

年中报告显示，在监管政策引导下，上半年该行在绿色发展、乡村振兴、制造业和中小企业等方面的信贷供给持续增加。此外，在多家银行的业绩发布会上，六大行管理层也表示，未来将继续优化信贷结构，继续将信贷资源投向实体经济的重点领域和薄弱环节。

净利润普遍实现双位数增长

据Wind统计，按照归属于母公司股东的净利润排名，工商银行以1634.73亿元、建设银行1533亿元、农业银行1222.78亿元、中国银行1128.13亿元、交通银行420.19亿元、邮储银行412.44亿元位居榜首。净利润增速方面，除工商银行外，其余国有银行均实现两位数增长，其中邮储银行净利润增长21.84%，交通银行净利润增长15.10%，农业银行净利润增长12.35%，中国银行净利润增长11.79%，中国建设银行净利润增长11.39%。

谈及净利润增速较去年同期明显回升的原因，中国农业银行行长张青松表示，今年以来，国内经济企稳回升。上半年农业银行生息资产规模同比增长10.8%，手续费及佣金净收入482亿元，同比增长8.8%。其中，贡献较大的在线金融、投行、信用卡等业务保持两位数增长。同时，农行也在不断提高运营效率，尽可能控制各种成本。上半年成本收入比24.5%，同比下降0.1个百分点。此外，经营减值损失同比下降3%。

值得注意的是，尽管利润普遍增长，但净息差收窄对商业银行经营构成进一步挑战。数据显示，六大行上半年净息差收入普遍承压。除交通银行净息差较去年同期上升外，其他主要银行均同比下降。

中国银行副行长王伟表示，净息差较去年底下降9个基点，主要是市场利率下行，到期贷款陆续重新定价所致。“我们预计净息差仍将面临一定下行压力。我们将作出前瞻性、趋势性判断，持续平衡存款量和价，提高活期存款占比，合理控制存款成本，促进存款高质量发展。同时，我们将继续优化贷款结构，继续提高中长期贷款占比，努力提高定价权和水平，从而提高我们的息差水平。”他说。

邮储银行董事长张津梁表示，尽管邮储银行净息差仍面临下行压力，但通过各项措施持续优化资产负债结构，相对信息缺口将逐步稳定。张津梁认为，从资产端看，下半年推动实体经济融资成本稳中有降仍是政策的主基调，因此预计贷款利率仍有下调空间。然而，资产方面有两个改善因素。一是短期来看，去年LPR存量贷款降轨影响已于上半年释放；二是中长期来看，邮储银行存贷比继续提高，有助于

全面推进乡村振兴也是今年的重点任务。上半年，多家银行涉农贷款增速明显加快。截至6月末，建设银行涉农贷款余额2.31万亿元，比上年末增加2243.05亿元，增长10.74%。工行涉农贷款余额超过2.5万亿元，累计承销乡村振兴债券156亿元。建成涉农产业链供应链150余条，为连锁企业和农户提供近百亿元融资。

制造业和中小企业一直是银行信贷支持的重点领域。上半年，中国银行制造业中长期贷款增加823亿元，较年初增长18.36%，为1.2万家专新企业提供信贷950亿元，服务科技型中小企业1.9万家以上。工行小微企业普惠贷款较年初增长40%以上，超过监管要求，小微企业综合融资成本较2020年进一步下降56个基点。

下半年，围绕重点领域和薄弱环节，银行将继续加大融资支持力度。工行副行长王表示，下半年信贷结构将持续优化。持续加大国家重大项目金融支持力度，持续提升普惠金融、乡村振兴、制造业、科技创新、绿色金融等领域金融供给水平。

　　重点领域信贷投放加力

银行是风险行业，疫情下银行资产质量备受关注。上半年六大行资产质量稳步提升，不良贷款率不同程度下降。截至2021年上半年末，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮政储蓄银行的不良贷款率分别为1.54%、1.53%、1.30%、1.50%、1.60%、0.83%；与去年底相比，分别下降0.04、0.03、0.16、0.07、0.07和0.05个百分点。

除了不良贷款率，很多大银行的其他资产质量指标也出现了改善的迹象。王表示，工行逾期贷款、逾期利率、关注贷款、关注率均比年初下降。同时，逾期贷款与不良贷款的剪刀差创历史新低，连续五个季度保持为负。“资产质量指标全面向好。有效遏制住了去年疫情发生以来不良率反弹的势头。”王景武说。

对于资产质量转好的原因，邮储银行副行长姚红表示：“今年上半年国家宏观调控政策有效实施，经济稳定恢复，我行客户新生成不良贷款较去年同期显著下降，同时我们持续加大对存量不良的处置。”

按照国务院的部署，普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达货币政策工具延长实施期限到今年底。市场也普遍关注延本延息贷款对银行资产质量的影响。

中国银行风险总监刘坚东表示，延期还本付息涉及普惠贷款方面是中行持续重点关注的领域。“从2020年1月实施相关政策到今年上半年，我们累计为普惠小微客户办理延期偿还本金1178.54亿元，在这个过程当中我们认真落实监管政策，坚持实质性风险判断，充分考虑疫情对小微企业经营状况的影响，对客户开展全面的风险评估，主动摸排风险，对相关债项到期后可能会形成不良的情况做充分的预测。根据目前我们初步掌握的情况，延期还本付息贷款的整体资产质量是比较稳定，风险整体可控。按照最新预测来看，2021年延期还本付息客户可能形成的不良贷款金额，对于我们普惠小微贷款整体不良率的影响完全在可承受范围之内，未来我行也会积极采取各种有效措施，来控制好业务风险。”他说。