互联网保险乱象整顿时 “首月1元”营销套路被叫停

“一个月前，我妈扫码买纸巾的时候，手机上突然弹出一个支付1元的页面。老人平时手机用得不多，一路点了‘OK’，发现150多元的保费第二个月就被扣了。”这位网友在某互联网消费者投诉平台上留言描述的遭遇，引起了很多网友的共鸣。

近年来，从单车共享到共享充电宝，或者在线问卷、医院扫码支付，都有相当一部分消费者被“首月只交1元保费”误导，或者在不知情的情况下购买了保险产品。

这种互联网保险市场的过度营销和诱导消费行为，最近引起了监管部门的关注，成为整治互联网保险乱象的重点之一。

拆解“首月1元”套路

日前，记者从北京银保监局获悉，根据互联网舆情和消费者投诉，北京银保监局关注到部分保险机构在通过广告引流开展互联网保险销售业务过程中，单方面强调“首月1元”“1元升级”等营销用语，导致过度营销、诱导消费等问题。针对上述问题，北京银保监局已依法对相关机构采取监管措施，责令其全面整改，立即停止发布存在诱导性宣传问题的营销广告，妥善处理投诉纠纷。

北京银保监局在调查过程中发现，市场上常见的包括“首月1元”“1元升级”“免费送保”“手机抽奖”等互联网保险营销广告，相关广告标识不清晰、不显眼，往往与单车共享、共享充电宝等消费场景紧密结合，在一定程度上是引流消费者注意力的“盲点”。同时，由于部分消费者对保险产品了解不够，没有仔细阅读产品条款，容易引发消费者投诉和纠纷。

首都经济贸易大学保险系副主任李文忠在接受采访时表示：“在单车共享、共享充电宝等消费场景中，‘首月1元’等保险营销乱象之所以居高不下，一方面是因为‘首月1元’等噱头容易引起消费者的误解，使这款产品更便宜，从而有购买意愿；另一方面，在上述场景中，消费者很容易将已缴纳的1元保险费视为自行车共享和共享充电宝的使用费，存在误导。"

事实上，中国银行保险监督管理委员会在此前的公告中已经拆穿了“1元首月”的营销套路。去年底，中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布的《关于安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益案例的通报》显示，2019年4月至10月，易保经纪在微信微信微信官方账号上销售中汇财产互保公司“年轻保600万医保”产品时，销售页面显示“首月0.1元”“首月3元”“会员日补贴”，实际上是从首月0.1元或3元中扣除了每年应缴纳的保费

显然，上述通过“限时优惠”“会员日补贴”“零首付”等宣传给予被保险人优惠(免或减)并诱导被保险人购买保险的行为，是虚假宣传，欺骗被保险人。

有鉴于此，北京银保监局在《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》(以下简称《通知》)全面叫停了保险公司、保险专业中介在北京发布存在过度营销、诱导消费问题的营销广告，包括但不限于“首月1元”“1元升级”“免费保险”“实物抽奖”“限时停售”，以及存在广告标识不清晰、按钮关闭等情况。

　强监管聚焦销售误导

据了解，《通知》还要求各保险机构统一管理互联网保险市场

“这有利于完整记录保险公司和保险中介机构开展互联网保险营销宣传的情况。监管部门可以通过现场检查，查明机构是否存在违规行为、存在哪些违规行为，从而加强对互联网保险营销行为的监管。”李文忠告诉记者。

据悉，后续，北京银保监局还将根据保险机构提交的互联网保险营销宣传管理账号开展常态化网络监测检查，及时发现和处置不正当营销广告，切实保护保险消费者合法权益。

近年来，我国互联网保险业务发展迅速。数据显示，目前有146家保险公司从事互联网保险业务，2020年保费总收入将达到2979.2亿元，同比增长10.5%，远高于保险业整体6.1%的同比增速。然而，在快速发展的过程中，误导销售、强制搭售、成本高、非法经营、用户信息泄露等问题日益突出。

此前，中国银行业监督管理委员会已向各银保局、保险公司、保险中介机构、保险协会发出《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》号文，要求各级保险机构和监管部门采取有效措施，开展互联网保险乱象专项整治，营造互联网保险规范发展的良好氛围。误导销售，包括欺骗保险消费者、保险告知不充分、隐瞒承保信息等。是监管部门本轮专项整治的重点之一。

李文忠认为，监管部门过去曾在不同时间、不同场合要求纠正上述乱象，但结果并不完全令人满意。其中一个重要原因是互联网保险业务规模快速增长，几乎覆盖了各种网络平台的每一个角落，监管部门很难及时、全面地发现这些违规行为。“因此，应更加关注如何进一步落实和执行相关监管规则。一方面，监管部门要加大对互联网保险营销违法行为的检查(抽查)；另一方面，有必要加强对违规行为的处罚，或许是为了有效遏制互联网保险行业的营销乱象。”李文忠说。

在发布上述《通知》的同时，北京银保监局也提醒广大消费者，在购买互联网保险产品时，务必树立理性消费理念，仔细、全面了解保险产品条款，在畅享互联网技术带来消费便利的同时，审慎点击、确认相关内容，理性投保，切实维护好自身合法权益。