女性降级银行卡 逃避执行法院 向建行发送司法建议

原标题：女子降级银行卡逃避执行法院，开出4万罚单，向银行发送司法建议

被执行人李源(化名)为逃避执行，将其银行卡降级为二类账户，导致该账户进出金额减少，法院每年从该账户中扣除的金额也相应减少。北京市朝阳区人民法院执行局罚款4万元。同时，朝阳法院向中国人民银行、中国建设银行发出司法建议，建议银行完善反规避执行机制，配合打击规避执行行为。

李源和她的丈夫是一起私人借贷案件的共同被告。2017年2月，朝阳法院作出民事判决，判决李源及其丈夫共同偿还原告借款1000万元及利息。判决生效后，两人未履行还款义务。2017年3月，原告向朝阳法院执行局申请执行。执行过程中，朝阳法院根据申请执行人提供的相关线索，经与相关单位核实，确认李源退休后被原单位返聘，仍有工资收入。法院立即冻结并扣划了李源的工资卡账户，在给了她足够的基本生活费后退还给申请人。

2021年，被执行人向法院报告情况，称法院扣除的被执行人工资收入金额与其实际收入不符。为查明情况，法院立即前往银行调取李源银行账户的相关操作记录，发现2020年1月，她通过银行智能柜员机将自己的银行卡从一类卡降级为二类卡。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》二类账户使用规定，二类卡资金转账、现金存款每日累计限额为10000元，年度累计限额为20万元，也就是说，李源降级她的银行卡后，每年从她的账户中扣除的最高限额为20万元。法院查明后，将李源2020年至今的收入从被执行人所在单位转出。经核实，发现3万余元无法汇入其账户，原因是其将银行账户从一类账户下调至二类账户，李源通过其他银行账户收款。

近日，朝阳法院依法将被执行人李源传唤到庭。面对法院出示的银行经营记录和收入证明，李源承认了自己通过银行卡降级转移财产、逃避执行的事实。法院对他进行了当庭批评教育，罚款4万元。

该案执行人柴松表示，经过深入调查，发现执行人之所以能够以这种方式转移财产，主要是因为银行柜台的信息与自助柜员机的信息不同步。为进一步加强协作联动，完善反规避执行机制，严厉打击规避执行行为，朝阳法院向中国人民银行、中国建设银行发出司法建议。

司法建议中提到，被执行人采取减少银行账户类别的方式，规避了人民法院采取的执行措施，增加了人民法院执行工作的阻力，削弱了法院和银行建立的银行账户查控体系的有效性。为保护人民群众合法权益，确保胜诉方权益依法及时实现，朝阳法院建议银行规范柜台、自助柜员机等智能电子系统禁止操作项目。对于人民法院已采取冻结措施的银行账户，银行应禁止执行人在柜面业务流程中进行转出、账户降级操作，同时对自助柜员机等智能电子系统设置禁止操作设置，防止执行人使用智能电子设备进行相关禁止业务。