不要让“被保险人”毁了互联网保险的未来

原标题：不要让“被保险人”毁了互联网保险的未来

没有保险是怎么开始扣保费的？最近有不少消费者反映，家里的老人在不知情的情况下被一个叫五空宝的商家莫名其妙地收费。调查显示，这类互联网保险已成为互联网投诉平台上的投诉热点，投诉对象包括悟空保险、水滴保险、易保、360保险。(《中国消费者报》年8月17日)

由于乘坐互联网快车，互联网保险业务近年来发展迅速。根据中国保险协会的数据，2011年至2020年，互联网保险总保费实现了65%的复合增长率。疫情之下，互联网保险的优势更加突出，被认为将迎来爆发式增长。但与此同时，关于互联网保险的投诉也在快速增长，引起了相关方面的高度关注。

相关数据显示，2019年，中国银行业监督管理委员会共受理互联网保险消费投诉1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍。在2021年一季度保险消费投诉统计公报中，互联网保险公司位列投诉前十。可见，互联网保险公司在快速发展的同时，也是麻烦制造者。

以上述案例为例。一位老人在自行车共享中扫码时，突然弹出一则五空宝的保险广告。他误以为是汽车扫描过程，在不知情的情况下错过了链接。结果，他莫名其妙地上了保险，自动续费。消费者投诉后，五空宝只退了当月的费用，而之前的“投保”扣款却以“已享受保障”为由不予退还。

说白了，这就是野蛮霸道的做法。消费者只是延迟了广告，既没有详细了解保险业务，也没有协商保险合同的内容，更没有签订合同。为什么五空宝要为消费者办理保险并自动扣费？无视消费者的知情权、自主选择权和公平交易权有什么区别？

中国《消费者权益保护法》不仅保护了消费者的上述三项权利，还明确了经营者的义务，包括遵守社会公德、诚信经营、保护消费者合法权益；消费者在使用格式条款时，应当以显著方式关注消费者非常感兴趣的商品或者服务的内容，并根据消费者的要求进行说明。

《保险法》还规定，订立保险合同，应当协商一致确定各方的权利义务，遵循公平原则。《互联网保险业务监管办法》制定了更详细的规定。对比相关法律法规不难发现，“被保险人”涉嫌未能引起消费者对合同内容的注意、与消费者协商保险合同等典型违法操作。

上述报道还显示，某投诉平台上关于某互联网保险产品的相关投诉多达2957起，大多反映该产品在第一个月以1元的诱饵误导消费者投保，第二个月开始自动扣款超过100元甚至上百元。专家认为，这一举动不符合法律规定，涉嫌商业欺诈，因此应对该产品进行彻底处理。

针对互联网保险出现的各种乱象，中国银行业监督管理委员会近日向各银保局、保险公司、保险中介机构、保险行业协会发出《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，重点关注销售误导、群众和市场反应强烈等其他问题。显然，“被保险”是一种误导性的销售行为，欺骗了消费者。

有研究报告预测，2030年中国互联网保险市场规模将接近3.3万亿元。但如果“被保险人”影响了公众对相关企业和互联网保险业务的信任，人们可能不会轻易选择此类产品。如果不彻底治理“被保险人”等乱象，互联网保险的前景可能会受到深刻影响。