120多张罚单 半个月来 银行的强监管态势持续

据《企业预警通报》数据显示，8月1日至8月15日，各级银保监局对多家银行及相关责任人开出罚单120余张，累计金额近3600万元。从处罚内容来看，涉及违规放贷、违规理财、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不慎等。值得注意的是，部分银行因“异地第三方基金合作业务管理不到位”被罚，这种情况非常罕见。

数百万张票经常出现

数据显示，120张门票中，有9张门票超过100万元，总金额超过1700万元。再往前看，有4张票总金额超过200万元，总金额超过1000万元。

在120多张罚单中，工商银行宁波分行被罚金额最高，为308.32万元。根据罚款情况，该行存在信贷资金使用管控不到位、违规增加企业融资成本、未按规定合理分配小微企业融资成本、信贷资金未实际放款支付、受托理财业务投后管理不到位、信用卡分期业务管理不规范等六项违规行为。

宁波银行因挪用贷款用于土地支付或土地收储、开发贷款审查不严、房地产贷款放款及支出环节审查不严、贷款资金违规流入住房市场、房地产贷款资金回流借款人、票据业务开展不慎等6项原因被罚275万元。

农业银行南平分行因贷后管理不到位，导致个人信贷资金流入股市、房市；员工行为调查不到位，未发现员工参与民间借贷等异常行为；将保险产品与贷款捆绑销售；他因采取不当措施吸收存款和发放贷款被罚款250万元。

红塔银行被罚款210万元。罚单显示，该行涉及以下七个问题：监管数据报告不准确；网贷不审慎，业务发展与风险管理能力不匹配；银行间投资管理不审慎，资金流入房地产领域；超出借款人流动性需求发放贷款，造成风险；未按规定进行委托付款的；信用卡透支资金流入受限区域；贷款支付管控不到位，信贷资金直接流入禁区或转入我行通知存款。

违法信用是处罚的重点

从案由来看，违规授信是监管部门处罚的重点，涉及贷前审查未尽职、贷后管理不到位、信贷资金未实付、贷款资金挪用、贷款资金流向不合规等问题。

此外，理财业务违规，信用卡分期业务管理不规范，票据业务开展不审慎，柜员侵占客户资金，贷款捆绑与保险产品捆绑。

值得注意的是，商业银行与第三方机构的合作也开始受到监管关注，这在之前是很少见的。8月12日，中国银行业监督管理委员会披露的罚单显示，百泉融兴农村银行股份有限公司因违规发放贷款、未对异地第三方资本合作业务进行管理，被齐齐哈尔银保监分局罚款80万元。同时，对2名责任人分别予以警告并罚款7万元和5万元。

对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，这可能涉及银行与第三方机构合作的相关助贷业务或联合贷款业务，而村镇银行是区域性银行，这也可能与监管禁止异地发放贷款的背景有关。