逐步走向基于互联网的传统基金销售渠道突围

近年来，互联网第三方代销渠道强势崛起，迫使传统基金销售渠道寻求转型。近期，交通银行、平安银行等多家银行推出多项措施提供财富管理服务。

业内人士表示，传统基金销售渠道逐渐意识到财富管理的重要性，开始寻求转型，提供便捷的基金销售服务。整体来看，互联网化、普惠化的基金销售渠道有望实现基金持有量的快速增长，能够快速转变思维的传统销售渠道也有望获得更大的市场份额。

以0利率买入基差以吸引投资者

近日，交通银行App推出“0元购基给交通银行”活动。据悉，交通银行已推出1300多只C股基金，提供购买0利率的优惠措施。

记者注意到，交通银行紧跟市场热点推荐基金产品。具体来看，交通银行基于光伏产业、新能源汽车、有色金属、军工等热点，推荐了田弘CSI光伏C、汇添富CSI新能源汽车产业指数(LOF)C、南方有色金属联接C、鹏华国防C等基金产品。

与A类股不同，C类股基金在认购阶段不收取费用，仅在持有期间收取销售服务费。整体来看，传统基金销售渠道逐渐以C份额基金为主要产品。

平安银行也打破行业传统，将C类基金份额全面推向线上。用户通过平安银行口袋银行App购买基金，购买了安信投资、目标盈利等基金组合，认购费为0，覆盖近1600只基金。

同时，平安银行、招商银行等银行渠道对大部分公募基金采取了费率优惠措施，对非首发基金和非定制化a股基金引入1%的认购费模式，吸引投资者。

此外，传统的基金销售渠道越来越重视基金的线上销售，尤其是移动销售场景，逐渐趋向基金销售的互联网化。记者注意到，交通银行、平安银行、招商银行、中国银行等银行逐步优化接口模块，财富号、新发基金、优选基金、基金热榜等多个模块相继出现。一些互联网渠道喜闻乐见的优惠费率、便捷操作、社区运营等特色，也相继出现在传统基金销售渠道中。

传统渠道的力量不容小觑

传统基金销售渠道的实力不容小觑。根据基金业协会发布的数据，截至二季度末，共有29家银行入围公募基金销售及留存规模前100名。

非货资金超千亿的银行有12家，混合资金超千亿的银行有11家。其中，招商银行以非货币基金持有规模7961亿元、混合基金持有规模7535亿元位居榜首，其混合基金二季度持有规模增加824亿元。工行持有非货币资金5875亿元，混合股票基金5471亿元，排名第二。

一位资深人士表示，一般来说，传统银行渠道销售模式成熟，壁垒强，体现在基金筛选模式、对基金公司的议价能力、对客户的精准识别和差异化服务等方面，在基金销售方面有很深的积累，市场竞争力较强。“同时，银行渠道在全国各地都有一大群理财经理，可以直接联系投资者，资源基础广泛。”

强制在线销售做出改变

上述资深人士表示，该行近期在移动和线上渠道方面的努力，符合当前线上交易、便捷理财、注重客户服务体验的趋势和需求。“一方面是受到互联网第三方渠道的影响；另一方面，银行也开始从基金销售机构向财富管理机构转变，从以产品和销售收入为导向向以客户为中心转变。”

记者了解到，基金公司仍重视产品在银行渠道的销售。华南某基金经理表示，一般来说，传统基金销售渠道有白名单限制，大部分能进入白名单的基金产品和优选基金池都能获得较好的资源倾斜。

对于基金销售渠道之争，华南一位市场人士表示，互联网第三方渠道培养了投资者的投资习惯，主要体现在互联网平台开放、便捷、个性化的服务上，但并不意味着可以完全替代传统的基金销售机构。从银行的角度来看，推出线上销售不仅仅是收复失地，更是用科技手段赋能寻求转型后的基金销售，巩固优势，增强竞争力，做大做强。