利用供应链金融支持小微企业发展

中国民营经济从小到大、从弱到强，已经成为推动中国经济社会发展不可或缺的力量。已成为创业就业的主要领域、技术创新的重要主体、国家税收的重要来源。它在我国社会主义市场经济发展、政府职能转变、农村剩余劳动力转移、国际市场发展等方面发挥了重要作用。一般来说，民营经济具有“56789”的特征，即贡献税收的50%以上，贡献GDP的60%以上，贡献技术创新成果的70%以上，贡献城镇劳动就业的80%以上，贡献企业的90%以上。今年的《政府工作报告》强调，要注重改革创新，助力企业纾困与激发活力并举，旨在帮助中小企业更好发展，进一步激发市场主体活力，培养更多有活力、有创造力、有竞争力的市场主体。

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出了“创新民营企业金融支持政策工具，完善融资增信支持体系”“完善促进中小企业和个体工商户发展的政策体系，加大税收优惠和信贷支持力度”的要求。其中，有效推动供应链金融等服务创新发展至关重要。供应链金融是指通过将物流、资金流、信息流等信息与金融技术相融合，提供系统化的金融解决方案，对供应链中占主导地位的核心企业和上下游企业进行整合的金融供给体系和风险评估体系。利用好供应链金融可以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低小微企业的运营成本。

利用好供应链金融，支持小微企业发展，首先要明确小微企业面临的痛点和难点。实事求是地说，小微企业发展中最困难的问题之一是融资难，融资难是由外部因素、内部因素、客观原因和主观原因等诸多矛盾造成的。一方面是企业自身经营的问题。一些小微企业经营广泛，在环保、社保、质量、安全、信用等方面存在一些问题。与此同时，业务发展压力较大、抗风险能力明显不足等“短板”也困扰着小微企业，尤其是融资方面，存在抵押物不足、账户不清等问题。另一方面，是金融机构对风险管理的要求。一般来说，金融机构需要企业提供相应的抵押物等等，这与很多新兴领域市场主体的现实很难匹配。因此，我们需要利用好供应链金融的力量。

供应链金融的优势在于，可以通过大数据、云计算、区块链、物联网等技术，基本实现资金流、信息流、物流、商流“四流合一”，可以打破传统金融机构对核心企业信用和抵押担保的依赖，将小微企业纳入供应链金融体系。也就是说，很多难以通过传统手段获得贷款的小微企业，可以借助新技术更好地积累信用数据，更便捷地获得供应链应收账款融资和供应链信用融资，从而降低企业的融资成本。

目前，供应链金融本身的发展还存在一些不足。比如，缺乏提供供应链金融服务的公司；小微企业依法提取业务数据和信息的渠道不畅；供应链金融平台作用不显著；供应链金融的发展过于依赖单一核心。

二是加强供应链金融配套基础设施建设。以加快新型基础设施建设为主线，充分发挥新型基础设施在人工智能、工业互联网、物联网等方面的支撑作用，重点完善供应链票据平台功能，推进动产和权利担保统一登记公示。

三是进一步完善供应链金融政策支持体系。要不断优化供应链融资监管审查规则，加快建立健全信用约束机制。此外，还要加强对供应链金融业务的监管。开展供应链金融业务，要严格遵守国家宏观调控和产业政策，相关企业要严格遵守业务范围，加强业务合规和风险管理，有效防范供应链金融可能出现的风险。