建立农业保险巨灾风险分散体系迫在眉睫

中国是一个自然灾害频发的国家，农业最容易遭受自然风险。

前段时间，河南遭遇了一场被称为“千年一遇”的特大暴雨，造成了重大的人员伤亡和财产损失。同时，也拷问和考验着我们应对大灾难的风险防控能力。与城市和工业相比，农业和农村的防灾减灾能力明显不足。截至7月29日，河南受灾农作物1450万亩，受灾940万亩，未收550万亩。

我们在现实中利用保险分散风险是一种常见的做法。但一旦发生重大灾害，仅靠保险的力量远远不够，需要一套完整的配套体系来分散保险的风险。在农业较为发达的国外，有许多政府主导的农业保险巨灾风险分散机制。笔者还呼吁我国尽快在国家层面建立“保险再保险巨灾风险基金应急融资机制”的农业保险巨灾风险分散体系。后三项可以理解为广义上的再保险制度。

目前，在这一体系中，有些环节尚未建立或完善，有些还停留在局部探索阶段。首先是保险，与其他财产保险相比，农业保险本身就包含了防灾的内容，但总体来看，触发灾害理赔的门槛较高，还存在赔付少、损失难以确定等问题。

其次是再保险。去年8月27日，财政部等9家单位联合发起成立中国农业再保险股份有限公司.再保险在业内被称为“保险的保险”，可以为保险公司有效分散风险。成立中国农业再保险公司的主要功能是分散农业保险的巨灾风险。目前，该公司处于成立之初，已经开始营业，并将在未来中国农业保险巨灾风险管理中处于最重要的地位。

然后是巨灾风险基金，用于防范农业巨灾风险导致的政府或保险公司过度赔偿风险。制度的建立有赖于政府的财政支持。当一般再保险不足以覆盖风险时，国家将开始运用农业保险巨灾风险基金。中国农业再保险公司负责推动基金的设立和统筹管理。目前，国家层面的制度还没有建立，但一些省份已经进行了探索和尝试。

最后是应急融资机制。在巨大的灾难面前，拯救人民的生命和财产永远是第一要务。当灾情大到前三保无法覆盖时，就要启动应急融资机制，由政府指定的主体向银行放款，合理设定额度和期限，给予最佳利率支持，确保专款专用。目前，这一制度在我国农业领域尚未建立。

目前正处于防汛抗旱的关键阶段，农业农村防灾减灾形势十分严峻。此时，迫切需要及时启动农业灾害保险理赔工作，及时进行理赔。制度的建立不是一蹴而就的事情，需要我们从现在做起，从河南暴雨灾害入手，尽快建立农业保险巨灾风险分散体系，为推动我国农业救灾提供“全方位”保障。