ATM跨行取现、银行卡刷卡等手续费降低 财务降本再盈利

近日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行均发布公告，下调自动取款机跨行取现手续费。据不完全统计，目前已有包括六大行在内的20多家银行宣布了降低ATM跨行取现手续费的计划。

去年金融系统向实体经济让利1.5万亿元后，金融系统再次送上了降费让利的“礼包”。出台了一系列降费措施，包括支付费、ATM跨行取现费等。金融降费会给实体经济带来哪些好处？

　　ATM跨行取现降费

“从7月25日起，我们可以享受降低ATM跨行取现手续费的优惠。”中国银行保险监督管理委员会消费者保护局局长郭武平最近宣布了这个好消息。

从目前银行公布的方案来看，各家银行的降费力度和降费方式都存在差异。例如，中国银行在公告中明确表示，从7月25日起，将暂时免收同城异地跨行自动取款机取现手续费，同时降低同城异地跨行自动取款机取现收费标准，最高收费3.5元/笔。

有些银行收取的费用超过一定数额。广发银行规定，银行间ATM机前三次取款每月免收手续费，第四次按3.5元/笔收取。其他银行大幅削减了费用。比如华夏银行、浙商银行、苏州银行、青岛农商银行等。将国内ATM跨行取现手续费降至2元/笔。

这次很多银行降低了ATM跨行取现的手续费，源于一个提案。近日，中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布的提案提出，将同城ATM跨行取现手续费标准下调至不超过3.5元；取消异地跨行取现手续费按取现金额一定比例收取的可变费用，固定费用与同城业务标准一致。

其中，降幅最大的是银行间ATM取现手续费。按此执行，同城跨行ATM取现手续费下降10%以上，异地跨行ATM取现手续费下降80%以上。据初步测算，预计每年的减费让利规模在40亿元左右。

为什么要降低ATM跨行取现手续费？据统计，我国省际、省内流动人口达3.76亿，60岁及以上人口达2.64亿。郭武平说，这两个特点非常重要。可能人们直觉上认为现在智能手机用得多了，ATM跨行取现金也少了。“其实还挺多的。”郭武平说，流动人口需要异地提现。此外，老年人使用智能手机较少，通过银行使用自动取款机提取现金。

“银行要做一些制度调整，所以有一个降费的过渡期。”郭武平表示，从银行方面来看，随着近年来技术的进步和内部流程的优化，银行已经有了一定的降费让利的基础。“我们也考虑到下降幅度要适度，既要惠及百姓，又要确保银行业务可持续，服务质量不降低。”郭武平说。

　　多项举措持续落地

最近有更多真金白银的措施在减费让利。

央行前期通过实地走访和问卷调查，对全国近5万家企业进行调研。银行账户服务费、人民币转账汇款费、票据业务费、银行卡刷卡费.对于这些降费呼声高、使用频率高的基础服务，出台了12项降低小微企业和个体工商户缴费费用的措施，重点是基础p

“小微企业、个体工商户等市场主体的吸纳带动了大量就业岗位，出现了巨大的创新创业活动。通过进一步降低支付费用，可以降低其资本流通成本，有效支持市场主体发展，进而激发市场活力。”中国人民银行副行长范一飞表示，此次降费的主体涉及商业银行、支付机构和清算机构，发卡机构和清算机构的成本端费用将同步降低，整个产业链将分担降费责任。

接下来，如何促进政策红利持续发展？郭武平认为，要加强监督检查，持续引导银行业降费让利。2019年以来，中国银行业监督管理委员会系统多次对涉企收费和清算行收费进行检查，银行业主动退款24亿元。

降费让利不仅涉及银行业，还涉及各种市场主体。数据显示，2020年银行业减费受益3600亿元，较2019年增长40%。郭武平说，但目前存在多个市场主体收费较多的问题。比如一些大型互联网平台通过引导客户来收费，可能占6%和7%。此外，一些提供风险缓解措施的市场主体收取6%和7%的费用。相比之下，银行收取的费用可能只有4%和5%。在某些情况下，这三个方面加起来约占成本的20%。

“从下一步监管措施来看，需要规范银行收费，加大对其他市场主体融资收费相关的监管力度。”郭武平强调，这些包括大型互联网平台等提供风险缓释措施的市场主体。

　　确保降费不降服务

在减费让利的过程中，如何在不减少服务的情况下，有效惠及市场主体，降低收费？

有人提出，减费让利是让支付机构“割肉”。对此，范一飞表示，“这个说法我们不能完全同意”。一方面，市场主体业务发展，也会为支付服务主体提供连绵不断的“活水”来源，助推支付产业升级。另一方面，全产业链共同承担降费的责任，将进一步优化支付产业成本传导机制。此外，价格调整以后，将助推支付服务主体转变提供同质化的服务、以价格为单一竞争要素的经营理念，促进在细分领域提供差异化、个性化的支付服务。

与此同时，金融管理部门也关注到了支付机构市场集中度较高、部分中小机构生存空间受限的现状。范一飞表示，将通过完善顶层制度设计，来引导支付机构坚守服务实体经济的初心，真正地回归小额、便民支付本源，纠正市场垄断不正当行为，还要更好地发挥清算机构的作用，逐步形成网络支付等各个场景下行业协调、可持续的定价体系，加快支付服务供给结构性改革，优化牌照资源的管理，推动支付服务市场健康发展。

为切实做到降费不降服务，金融管理部门也推出了一系列配套措施。范一飞介绍，将要求银行和支付机构对收费情况进行自查和清理，不得采取先升后降、转嫁成本的方式变相提高支付手续费。

“我们还要求银行和支付机构建立‘两套机制’，确保政策精准传导。”范一飞表示，一是要建立“小微企业动态识别机制”，合理界定小微企业身份。对于无法准确界定小微企业身份的情形，要秉持应降尽降原则，最大化惠企利民。二是针对误收费等情况，健全“费用退还机制”，简化退费办理的手续和流程，确保降费政策应享尽享。

为推动政策红利直达实体，范一飞表示，将确保政策能用、会用、好用，加强政策解读和宣传引导。同时，加强窗口指导，发挥国有大行、清算机构的示范带头作用。此外，还将加强监督管理。央行等部门会按照职责分工，对支付手续费收费行为进行监督检查，对政策执行不到位的机构加强督导。