中国社会科学院提出完善普惠型补充医疗保险定位

7月21日，中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室在北京举办“2021普惠性补充医疗保险发展研讨会”，主题为“探索医保制度改革新路子，筑牢因病返贫新防线”，会上发布了《城市定制型商业医疗险模式优化与制度定位》报告。报告指出，构筑“因病返贫”新防线，全民补充医疗保险亟待从试点经验上升到国家医疗保障体系建设。

据介绍，截至2021年6月底，至少已有112个地级及以上城市(含4个直辖市)推出专属定制商业医疗保险，浙江省丽水市、广东省珠海市进行了有益探索。

报告指出，现有医疗保障体系仍需进一步完善，以满足“防止因病致贫”的任务，这是定制商业医疗保险在城市兴起的根本原因。

国家金融与发展实验室保险发展研究中心主任严建军认为，当前城市定制商业医疗保险有三个特点：一是随着政府或医保行政部门的加强，包容性加强；第二，如果各级政府不干预，只依靠医保行政部门或其他行政部门，参与率一般不能超过40%；三是完全市场模式和非医保部门指导模式的普适性明显不足。

报告认为，政府引导模式和医保板块驱动模式是城市定制商业医疗保险产品的优先发展模式，两种模式都在探索政府与市场协同、优势互补的医保治理之路。一是两种模式的共性是医保局严格控制产品方案，坚守普惠底线；二是在保险机构经办能力建设方面，两种模式都在进行有益探索，培育和发挥商业保险机制灵活快速反应的优势；三是两种模式下绝大多数城市实现了参保结算一体化、基本医疗保险数据共享化、城市定制商业医疗保险与当地基本医疗保险、大病保险覆盖紧密衔接。

在城市定制商业医疗保险试点中，出现了普惠型补充医疗保险新业态。普惠型补充医疗保险解决了基本医疗保险等政策性保险覆盖面广但保障程度低的问题，以及商业保险门槛高、覆盖面窄的灵活形式，实现了有希望的政府、有效的市场和群众的感受。

报告建议，普惠性补充医疗保险要从试点经验提升到国家医疗保障体系建设层面。在基本医疗保险、大病保险等政策性保险成为“防贫”核心层面的基础上，将普惠性补充医疗保险作为“防贫”的另一个核心层面，为政策目录外的重危患者高额医疗费用提供精准保障。