信用卡风险控制变得更加严格 许多银行已经升级了管理

从国有银行、股份制银行到农村商业银行，更多的银行机构正在加入信用卡风险控制升级的行列。记者注意到，今年以来，多家银行陆续发布公告，加强信用卡交易管控措施，并对信用卡发行、增加和交易管控进行调整，其中对资金使用和违规交易的限制进一步加强。

分析人士认为，该行加强信用卡管控的力度，不仅提醒持卡人规范用卡，也意味着对信用卡交易的监控将更加严格。对于持卡人来说，要注意正确使用信用卡，不要用信用卡取现。

信用卡交易管控加强

今年以来，农业银行、中国银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、上海农村商业银行等多家银行相继发布公告，加强信用卡交易管控措施。

7月12日，农业银行发布《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》号文，指出为确保信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，根据相关监管要求，近期对部分类型商户的信用卡交易进行了管控。该行信用卡在税商、险商、烟商的月累计人民币交易金额不得超过5万元。

6月20日，中国银行调整信用卡发行、增加和交易控制措施。根据该行公告，如通过任何渠道发现或获悉持卡人信用状况恶化，未按时偿还信用卡及个人贷款，签订信用卡个性化分期还款协议，以欺诈手段申请使用信用卡，在信用卡使用过程中出现套现、资金流动异常等异常交易，已向法院提出破产申请，并存在其他违法违规行为，该行有权采取部分或全部风险控制措施。包括但不限于变更持卡人账户状态，限制持卡人消费和提现交易，不再为持卡人办理新卡发行、附加支付、分期付款等服务。如果持卡人信用状况恢复，银行有权直接解除上述部分或全部风险控制措施。

同样在6月，上海农村商业银行宣布了加强信用卡交易控制的措施。上海农村商业银行表示，信用卡透支资金应用于消费领域，不得套现。不应用于生产、经营、投资等非消费领域(国家法律法规允许的除外)，包括但不限于房地产(购房、车位)、证券投资、金融管理等禁止领域。如果您持有银行信用卡进行超出信用卡正常资金用途的交易，交易可能会失败。我行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。“为保证卡的正常使用，请保持交易凭证与信用卡交易目的一致，以便配合我行核查。”

此外，从8月1日起，上海农商银行将对部分类型商户的信用卡交易进行管控，包括关闭商户类别代码为6012(金融机构-商品及服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账票据)、7995(彩票销售)商户的信用卡交易。5039(建材批发)和4458(烟草配送)商户类别编码将采用5万元(含)的单笔交易限额。商户类别代码为5998(其他批发)，单笔交易限额为10万元(含)。

合理控制潜在风险

随着监管的深入，近年来信用卡资金的使用和交易风险越来越受到关注。其中，消费资金违规流入楼市、股市等领域成为监管重点之一。

此外，对信用卡业务的监管缺失也较为集中。比如，蒙城农商银行“信用卡预借现金业务管理不合规”；安徽全椒农村商业银行“信用卡客户征信不足、管理不尽职”；某国有银行白山市分行“未采取有效措施监管信用卡业务，未能有效核查信用卡申请人信息，未能控制异常用卡风险，对员工行为调查流于形式，未报告信用卡案件信息严重违反审慎经营规则”。

除了持续严格的监管外，信用卡的高不良率被认为是银行采取果断行动对信用卡业务展开新一轮调控的原因之一。

值得注意的是，随着发卡量的增长，银行信用卡逾期规模也呈现上升趋势。中国人民银行数据显示，截至今年一季度末，全国在用信用卡、贷记卡7.84亿张，较上月增长0.85%。其中，逾期半年的信用卡总金额为892.2亿元，较上月增长6.39%，占信用卡信用余额的1.12%。

分析人士认为，通过加强信用卡交易的管控措施，可以限制持卡人在非消费领域使用信用卡，防止挪用信用卡中的资金，从而合理控制信用卡可能带来的潜在逾期风险。

随着银行信用卡监管措施的实施，信用卡套现等行为再次翻红。对于持卡人来说，要注意正确使用信用卡，不要用信用卡取现。“套取信贷资金的行为是违反开证行《信用卡领用合约》规定的行为。发卡银行有权根据《信用卡领用合约》对涉嫌上述行为的信用卡采取降低授信额度、停止支付、卖卡等措施；同时，相关信息会上传到征信系统，可能会影响持卡人以后的信用卡申请和贷款申请。”相关人士提醒。