很多银行提高客户开卡门槛。不同银行有不同的标准

7月16日电 近日，一位视频博主称，自己因“自由职业者、家庭主妇”身份申请银行卡时“困难重重”，引发社会关注。此后，记者在山西太原随机走访时发现，与此前只需身份证就能开卡的情况相比，目前很多银行都提高了开卡审核的门槛，不同银行的标准也不尽相同。

采访中，记者发现，每家银行的工作人员都会询问客户开卡的原因和用途。虽然自由职业者或家庭主妇的身份没有明确界定，但对工作证明和居住证明有明确的要求。

比如有的银行要求客户提供工作证明、居住证明等材料，有的银行要求客户提供身份证原件、实名认证手机号，并签署《防范电信网络诈骗风险告知书》(以下简称《风险告知书》)；在一些银行网点，工作人员建议客户使用现有的银行卡，而不必申请新卡。

太原市晋祠路某兴业银行网点工作人员表示，在自助机上开卡时，需要工作单位和职业。“以前可以选择‘其他’和‘家庭主妇’，现在没有了。”

中国农业银行对客户开卡也有严格要求。太原南内环西街某农业银行网点工作人员表示，持外地身份证办卡，需提供当地居住证或工作证明，否则只能办一张每日累计存取款限额1万元的二类卡，不建议开通网银、掌上银行等服务。

在太原光大银行网点，客户提供身份证原件后，工作人员会询问客户地址、开卡原因、用途等。并开展反诈骗宣传，提醒银行卡不得转借或出售给他人，并要求签收《风险告知书》。

《风险告知书》显示，如果个人客户被公安机关认定为非法出租、出售、出借、购买个人银行结算账户或支付账户的个人，或者假借他人身份或虚构代理关系开立银行账户的个人，光大银行将在5年内暂停其银行账户(卡)非柜面业务，并拒绝为其开立新账户。

多名银行员工告诉记者，提高客户开卡审核门槛与“断卡”行动有关。

非法出售电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2020年10月，国务院打击治理电信网络新型犯罪部际联席会议决定，在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动。

因此，人民银行要求银行业金融机构和非银行支付机构按照“谁开卡谁负责”的原则落实主体责任。

由于“谁开卡，谁负责”的原则，一些银行提高了客户开卡的审核门槛。有银行工作人员告诉记者，如果他办理的银行卡被提供给电信网络诈骗犯罪分子，“一定要从上往下查”。

上述情况在山西太原并非个案。据公开报道，北京、湖北、广东等地多家银行也提高了客户开卡门槛，包括要求客户提供身份证明、工作证明、居住证明、社保缴费记录、手机接入时间证明等。不同的银行有不同的标准，有的银行客服甚至说有的网点暂时无法提供开户服务。

除了提高客户开卡审核门槛外，全国多家银行发布公告，开始清理长期未动的个人账户。官方数据显示，2020年10月至今年6月，全国公安机关等部门共查获电话卡373.3万张，银行56.6万张