注意！监管者警告过度借贷的这些营销陷阱

14日，中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒消费者远离过度借贷营销陷阱，防范过度借贷风险。

一种是诱导消费者办理贷款、信用卡分期等业务。比如用“优惠”的说辞包装小额贷款、信用卡分期服务；或者价格宣传不透明，没有明确说明贷款或者分期服务的年化利率。有的在支付过程中故意诱导消费者选择信用支付方式。

二是诱导消费者提前消费。利用大数据信息和精准跟踪，一些机构在挖掘用户“消费需求”后，不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况，过度市场化，诱导消费者提前消费，导致过度借贷、债务超过个人承受能力等风险。

三是诱导消费者将消费贷款用于非消费领域。或者诱导、默许部分消费者将信用卡、小额贷款等消费信贷资金用于购房、炒股、理财和偿还其他贷款等非消费领域，扰乱金融市场正常秩序。

第四，过度收集个人信息。一些金融机构和互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息的保护不到位，如默认同意获取授权、一般授权等。未经消费者同意或违背其意愿，将个人信息用于信用卡业务和消费信贷业务以外的目的。

针对上述问题，银监会消费者权益保护局提醒广大消费者，了解消费信贷相关政策和风险，防范过度借贷风险，提高法律意识，保护合法权益。

坚持量入为出的消费观。合理使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，了解分期业务、贷款产品年化利率、实际费用等综合借款成本。在不超过个人和家庭承受能力的基础上，充分发挥消费信贷产品的消费支持作用，养成良好的消费还款习惯，树立科学理性的债务观、消费观和理财观。

从正规金融机构和渠道获取信贷服务，不要将消费信贷用于非消费领域。树立负责任的借贷意识，不要过度消费、过度负债，选择正规机构办理贷款等金融业务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际利率标准。尤其要提高风险防范意识，不要轻信非法点对点借贷的虚假宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款。不得将信用卡、小额贷款等消费信贷资金用于购房、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

提高保护个人信息安全的意识。仔细阅读合同条款，随意签字授权，保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不要随意委托他人签订协议或授权他人办理金融业务，以免给不法分子可乘之机。一旦发现自身合法权益受到侵害，应及时选择法律途径维权。