一夜亏了95%，亏掉了4亿_布谷新金融

这几天，有个事情闹得挺大的，

一款香港的保险产品亏掉了95%，

总共涉及资金金额达到了4亿港币，差不多200位投保人。

在扣除账户建档费、管理费等等之后，血本无归，还欠着保险公司一笔钱。

一夜之间亏掉95%，

真对不起“保险”这个名称。

这个事值得说道说道。

1、

这个事情捋来捋去，总共牵涉四方。

投保人、保险公司（香港安盛）、保险经纪公司（销售方Aisa One）、基金管理者（东航金融）。

投保人买的这个保险产品性质是一块海外的投连险产品，实际是一款投资类/理财类的保险，

保费放在投保人持有的账户里，

投保人可以自己选择投资标的，可以是各种基金、股票、债券等等（香港安盛的这款产品，提供了1000多支可挑选的基金）。

账户的价值，随着所选的投资标的价值的浮动而浮动，

由此，通常，投连险产品不保本不保息。

保险公司收取托管费用。

除了理财功能以外，这类保险也有一点点人寿功能，如果投保人一旦身故，差不多可以赔账户价值的101%、105%（所以叫101投连险、105投连险）。

很明显，如果没有足够的金融知识，

很难在这上千个产品里选出合适自己风险投资承受能力的产品了。

这差不多200位投保人，买的就是安盛旗下叫Evolution的105投连险，

这个投连险的背后，有几千支基金可以让投资者选择。

这次暴跌95%的这支基金，叫Hong Kong Investment Fund SP（HKIF），就是这千分之一。

从根本上说，这支基金并不是安盛操盘的产品，不是基金管理人。

所以，在安盛公司后来出的声明中，把自己的责任撇清，主要也是利用的这一点。

但安盛把这款产品上架，列入了基金组合里，也同样有不可推卸的责任。

类比一下，如果京东商城上上架了一款假冒伪劣产品，那它肯定也有责任的。

安盛的声明中，透露了一个信息，选择这个基金的客户，

大部分都是通过一家叫Asia One的保险经纪公司买的。

经纪公司在销售的过程中，有很多误导消费者的行为。

网上找到的它的宣传资料，在收益率方面的宣传，打出了9%的预期收益，

很多宣传点，都在蹭安盛公司的背景，利用安盛来给产品背书，而弱化了基金真正的管理人——东航金融。

这支基金HKIF，它的管理机构是一家名叫东航国际金融（香港）有限公司的机构，

这个基金宣传自己为香港物业基金，但实际70%的底层资产是次级按揭房贷和民间借贷，都属于高风险的产品。

在运营的过程中，可能存在欺诈的行为。

经过媒体调查，

产品的销售方Asia One和基金管理方东航金融同属于财务借贷集团第一亚洲控股，双方可能存在一定的利益瓜葛。

最后事情的结果，

还得等待香港警方的调查。

2、

本来内地和香港保险互黑的历史就“源远流长”，这事也给香港保险的声誉带来了一定的影响，

不过，

对于大多数买香港保险的人群来说，这件事影响其实不算大。

因为大多数人，

去香港买的基本是重疾险、储蓄险和万用寿险（万能险）。

重疾险主要是保障功能。

带理财功能的储蓄险和万用寿险，

也是保本加保底收益的（但是，如果前期退保的话，是会亏的，这个与保险的现金价值有关，由保险产品的性质决定，搞清楚这点再决定是不是要买）。

而以上这样的投连险，如果不是专业的人士，不建议购买。

这并不是安盛第一次在投连险上栽跟头，

多年前安盛的“101计划”，也因为退保和投诉太多，被叫停。

其中一方面的原因是销售误导多，以高息诱导，

另一方面也是由于购买者自身管理能力不强，

加上那几年的全球金融危机，亏损的太多。

3、

最近在内地发生了另外一个事情，和安盛这件事有一点点类似。

很多投资者在一个叫“钱端”的平台上买了理财产品，而今年5月，这个平台出现了逾期。

总共涉及了9000多人，金额达到了14亿。

这件事和普通的P2P平台逾期暴雷不一样，

因为这个事件背后有个大boss——招商银行，

涉事的平台，叫“钱端”，

很多投资者都是在招商银行员工的推荐下买了这个产品，

包括这家平台在宣传上，都和招行打着擦边球。

而且这家平台的利率，只有4%-6%，

所以出于对招行的信任，很多人将大笔资金投入。

明明以为是在银行买的理财，实际却是P2P产品。

结果可以料到，招行和平台方目前在扯皮甩锅。

招行说和钱端公司已经没有任何关系，钱端公司说已经起诉招行，请求它兑付投资人。

3、

一点点经验和教训。

a、银行买的理财产品，真不一定就是银行理财，

真银行理财，可以在中国理财网上查得到，网址戳“这里”。

b、多留个心眼，最好能看到产品最底层的资产，

看不懂的产品，不投，或者少部分资金放在“赌博账户”投。

尤其在经济不算太好的时候，暴雷的事件会越来越多，

不仅要看产品的包装，最好能穿透到理财产品最底层的资产，了解资产的真实风险。

c、投资的时候，注意看合同，以及里面的免责条款。

很多高风险的产品，里面的风险提示声明，

很可能和销售方给到的信息不一致，不能只盯着收益看。

大家已经买的理财产品，也可以拿出来检查一下合同，看看到底是谁卖的什么产品。

d、高息的产品谨慎。

你盯着的收益，别人盯着本金。