1块钱可买，这一天终于来了_布谷新金融

Aykut Aydoğdu

真快啊。

银行理财子公司才批下来没多久，好几家就纷纷挂牌开业了。

最牛的是工行，开业第一天，推了5个新品。

必须瞅瞅。

一

我把这5个产品，先列一下：

全部来自工行。

它们和之前的银行理财，有啥区别？

首先最明显的，都是1元起售。

对对对，你有1块钱就可以买银行理财了，这一天终于来了。

在此之前，至少需要1万元。

一下子从奢侈品，变成了摆地摊。

人人都可以享受到了。

第二点是，它们的风险稍高一点。

都是三级。

话说到这，正好提醒大家一下，银行理财共分5级，从1到5，风险由低至高——

这图可以保存，买理财时对比一下。

目前的银行理财呢，以1、2级为主，占80%以上；

3级的就相对小众一些，只占百分之十几。

4、5级的就更少了。

但理财子公司成立之后，理财产品就不再那么怂，风险会稍许的激进一些。

三级或三级以上的产品，会变多。

二

另一个不同是，理财产品逐渐净值化

我翻了一下这5个产品的介绍，它们都是"净值型、浮动收益"的。

这代表啥？

买过基金的小伙伴都知道：

我今天打开账户看一看，挣了100元，明天再打开，就变成-50元了，后天可能又变150。

有时候赚、有时候亏，每天都在变化。

这个就叫净值型、浮动收益。

当有人问你——你买这个产品，一年能赚多少钱啊？

你也很难答上来，因为这事不确定，有可能去年赚了5%，今年就赚3%呢。

你只能说：

根据过去1年/5年/10年的历史数据，这个产品的“业绩比较基准”是5%。

但未来赚多少不保证——只能说，尽力的去达到。

不再说多少就给多少了。

未来银行理财子公司的产品，大概率都会往这个方向走。

三

有人说，听你说了这半天，风险还高了、收益还不承诺了...

都不是啥好事啊？

倒也不是。

毕竟它是银行产品，步子不会迈的那~~~么大，还是会以稳为主。

你看它们好几个的业绩比较基准，都是4.5%、5%。

比以前的银行理财高，但也高的不离谱。

还是大概率能达到的（但不再保证了）

另外，它们还有动力，去追求更高的收益。

因为这5个产品的条款里都有这一条——

如果收益超过业绩比较基准，超出的部分的20%或30%，要给理财子公司作为浮动管理费。

比如有一款业绩比较基准是5%，那如果这一年下来赚了8%，那么多赚的那部分钱，要拿出两成来，给理财子公司当酬劳。

多赚多得。

这有点私募的意思了~

总之，从这5个产品中可以看出来，以后银行理财的趋势就是：

首先还是求稳；

但也变得比以前更爱冒险了。

银行拿你的钱去投资，投资的方向变广了，施展的空间更大了。

和其它理财的界限，也越来越模糊了....

四

讲了半天，这5个产品能不能买呢？

唔...就我个人来说，它们吸引力还是相当有限。

首先最致命的是：

第一次想买它们，还是必须得去银行网点面签，不能网上直接买。

我跟客服吵了一架，我问：

理财子公司最大的优势，不就是第一次不用面签了么？为啥你们工行还不行？

客服弟弟很冷静：

对不起我们现在就是这样的~

好吧...那我就轻易的原谅你们吧。

希望其它银行的理财子公司，不要这么倔强。

另一个致命的问题是，这几个产品期限都是很长~~长的，至少也要封闭1年，有的要封闭2年、3年。

要在固定的开放期，才能买卖。

虽然一年收益大概能期待个4.5%、5%这个样子

但流动性太差了。

相比之下，还是创新型存款更闪亮啊——

一般50元就能买，收益4-5%上下，要么是能随时能取出来；要么是存1星期、1个月就自由取出了。

而且它们还都是存款，50万以内是保本的，受存款保险保障，非常安心。

无论是流动性、收益还是风险级别，都更好更棒。

新的产品还挺多哈、也不难抢。

目前的问题是——

你是更相信大行的理财子公司呢？还是更相信小行的存款呢？

ps.

知识星球里，Lisa每周会更新一份「必看银行存款」。

盘点收益不错，流动性好，也不难买的产品。本周的，已于今天更新了。

需要的球友记得看。