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眼花缭乱的市场里,挑最好的!

老钱说钱

最近优秀的保险新产品更新太快了,让人眼花缭乱。

本文旨在梳理重疾险、定期寿险、百万医疗险这三大险种中最有性价比优势的产品。

帮大家避免纠结,挑到最好的。

先从最贵的「长期重疾险」开始,目前最好的是今天刚刚上市的「昆仑健康保2.0」

现在重疾险的主核心,也就是基本标配是1+2+3,即重疾赔付1次+中症赔付2次+轻症赔付3次。

标配的意思是,覆盖足够全面,适合大部分家庭,差不多了。只要标配的价格实在,就是好产品。

层出不穷的新产品,主要是在「附加价值」上下功夫,比如癌症二次赔付、特定疾病保险金、重大疾病医疗津贴等等。

我看好「昆仑健康保2.0」的原因是它的标配价格最目前便宜,且可选的附加价值也很实惠。见下图:

解释下表格中健康保的「重大疾病医疗津贴保险金」是什么:

如果我得了重疾,在二级及以上医院治疗,保险公司除了赔付重疾保额外,还会每年额外支付10%的重疾保额作为医疗津贴,最多支付5年。

比如我买了50万的保额,出险当年能拿到55万的赔付,此后4年每年还可以再拿5万元的津贴,相当于多出50%的保额。这个附加价值是我个人最喜欢的

这里也说下我自己衡量附加价值的原则,有2条:

增加保额最实在,先拿到钱最实在。

选择了这个条款,保费会多出多少呢?见下图:

男生最划算,用25%的保费多买了50%的保额。女生稍微差些,保费要多出37%。

我给这款产品下的定性结论是最值得首次购买的重疾险,尤其是男生。说说理由:

买昆仑健康保2.0,50万保额,保终身,附加「重大疾病医疗津贴保险金」—等于把保额、保障期限都做足了。一次到位,价格最优,完美!

... ...

接下来是第二贵的定期寿险,目前最推荐三峡人寿的「爱相随」

这个险种因为赔付条件很明确,所以挑选原则非常简单粗暴——保额相同的情况下,选最便宜的那个。

「爱相随」有两大亮点:

首先它最便宜,同等保额的情况下,基本是全网最低价

其次它的附加价值最好:41岁之前出险,还能多拿50%的保额。前面说了,增加保额最实在。

定期寿险的优化空间很有限,都差不多,没啥纠结了,就选它。

... ...

至于百万医疗险,可以去微信里买「微医保·长期医疗」,或者去支付宝里买「好医保·长期医疗」,两款产品都很不错。

前者续保条件更好,后者价格更便宜。综合下来差距不大,没啥纠结的。

... ...

思考一个问题:

如果一个高价低频的品类,经常迭代更新,新产品以一个月一次的频率不断冒出来。主核心几乎不变,细节方面每次优化1%~5%,你们会怎么想?

这就是现在互联网保险行业的状态。

我的建议是,既然主核心变化不大,当然先买了再说,最重要的是当下有保障

... ...

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标签: 保险
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专栏作者
老钱说钱
一个对钱很有执行力的公司人。也可作为普通青年奋斗指南。
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