周末有个大事。
有一家银行,因为信用风险被接管了,叫包商银行。
银行被接管,真的不简单,在中国是非常罕见的事。
可能是近20年来的头一次。
什么风险这么大,让监管也忍不了?
公告没有细说,但监管连发两个答问,强调了好几次:
一切业务照旧,不影响存取,接管之后,事实上银行就获得了国家信用。
存款100%本息保障的,完全不用担心。
那理财呢?
原话是这样:
接管后,个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行,无需重签。
合同上是咋说的,就咋办。
一
包商银行这事,没什么可担心的,既然获得了“国家信用”,那就能平稳落地。
存款、理财,都不用担心。
不过,这两天大家一直在问我,在担心:
我正在使用的其它中小银行,会不会也有类似的风险?
还安全么。
这事分几个方面看:
首先,银行出事的风险,肯定是很小很小的。
不过,中国毕竟有几千家银行,有大有小有微小,必须得说,大家的风险级别是不一样的。
如果发生极端情况,中小银行的抵御力,还是低一点的。
比如包商这次,就让人猝不及防。
不过,如果是存款,就不用太担心,因为不管大银行小银行,都有存款保险制度:
每家银行50万以内的个人存款,由存款保险基金100%本息保障。
银行如果还不上了,它来还。
这次包商银行被接管,就是存款保险基金第一次派上了用场。
包商er比较幸运的是,50万以上的存款,监管也全包圆了,有人帮还。
但以后其它银行未必也有这样的幸运。
所以我们去银行存钱,最好就是坚持一个原则:
在每一家银行的存款,不要超过50万元。
或者,你就放在全国性的大银行里,比如:工农中建交。
超级大银行都顶不住,那其它也就凉凉了。
二
前面说的是存款。
那理财呢?
看监管的措辞,大家应该能感受到:存款和理财的待遇,还是不一样的。
存款50万以下有100%本息保障,而理财是“按合同执行”
未来,不保本保息的理财,会越来越多,虽然现在基本承诺的利息都能达到,但如果真遇到特别极端的情况。
理财的风险 > 存款。
所以呢,买银行理财,要比存款,更谨慎更小心,尽量选择大银行。
尤其是,未来理财子公司获批后,银行理财产品估计要在网上井喷,买起来更容易更方便了。
大家就更要精挑细选,才好。
三
说到这个,还有个事情要提醒——
现在各大平台都在卖银行产品,那最近就有一个怪现象:
把来自银行的产品,都一股脑的摆在一起卖了。
大家看到银行俩字,可能就顺手买了,觉得都差不多。
但其实差别还是挺大的。
有一些,并不是存款,只是银行代销的一些普通理财,不受存款保障制度保护的。
比如京东银行的银行精选里:
我画红线的这两个,都是来自养老保险公司的养老理财,并不是银行存款。
再比如滴滴金融里面:
这一长串,其实都是银行承兑汇票质押产品,一种债权产品...
跟存款更是毫无关系。
再比如...
算了不举例了。
反正混在一起卖的情况,挺多的,有可能是智能存款的额度变少了,平台就拿其它产品补充进来。
我觉得这是一个不太好的风气。
普通用户一般不会研究那么细致,大家看到银行俩字,可能就直接当存款下单了。
觉得有平台,也有银行的保护,挺安全。
但其实存款和理财的风险,还是挺不一样的哈。
如果是一些大平台,还好,产品是什么,在产品页上会标注的清清楚楚。
如果是存款,一般都有这样的提示:
而如果不是存款,也会说明这是啥、风险如何:
但有些平台就比较潦草了。
比如滴滴金融的好享富,产品页面根本没有风险说明、产品介绍,只说来自南京银行:
??
我翻了半天,才在下面翻到一个小小的链接,点进去是一个合同文本。
一大堆字。
普通用户可能直接就蒙了...
哦,来自银行?那我就买吧。
我觉得这样真的不太好,建议平台还是优化一下产品体验吧,起码你标清楚了,这是啥产品啊。
不能一句来自XX银行,就完了。
当然,今天谈论的产品,风险级别都比较低——看它给的利息就知道...
一般买了都可以安心。
但如果你就是冲着存款去的,买它就是图一个50万以内100%本息保障。
那就一定要仔细看产品说明吖。
别看到银行俩字,就冲过去买啦~~
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