一个专业催收人员眼中，什么平台更安全？_布谷新金融

从有人欠债开始，就有人催收债务，这是一个有着数千年历史的传统行业。说起线下催收，很多人会想到一群混混提刀砍人要钱的画面；或者如香港电影演的一样，欠债人家里被泼红漆，写大字。这是传统催收行业留给大家深刻的印象，那现在的催收公司真的如此吗？

“怎么可能这样？一笔坏账去一群人，成本很高的。泼红漆也需要成本好吗？一般只有数额巨大，而且其他方法都不管用的极端情况下，催收人员才会上门外访。”凌峰（化名）这样告诉记者，他从事催收行业已经三年，最开始也给逾期借款人打过电话，现在已经是一家互联网不良资产处置公司的高级商务经理。

很多人会觉得催款要帐离自己很遥远，事实并不如此。你想过你投资在P2P平台的钱，如果逾期了怎么要回来吗？不管是P2P平台还是银行，只要有借款，就会有逾期和坏账的产生。只是因为每个平台的风控不同，逾期率也会不一样。一般情况下，P2P平台超过90天的逾期就会外包给催收公司处理。

“我现在的公司是互联网不良资产处置催收平台，我们上游端合作了100多家机构，大部分是互金平台，小贷机构和银行也有合作。下游端全国合作了400多家催收机构。”凌峰介绍道。他们的业务类似于滴滴和Uber的打车模式。互金平台是乘客，催收机构是司机，凌峰所在的公司将接到委托的逾期案件整合打包，然后通过平台智能分单给符合条件的催收机构，催收机构选择接单或不接单。

“你们现在合作的互金机构有哪些？”

“挺多的，做消费金融的，个人信贷的、车贷房贷业务的互金平台都有，应该有接近100家了吧。”

“这么多机构，你们怎么分配他们的逾期案件？”

“会根据平台的诉求去匹配适合的催收机构。借款人的位置也很关键，一般会属地化催收。譬如借款人在成都，那这个逾期就会匹配给成都的催收机构处理。这样成本会小很多，而且本地人催收的成功率会高很多。”

“现在一般都怎么催收呢？具体流程是怎样？”

“催收形式跟传统的催收差不多，还是短信，电话，信函，外访，诉讼。但是法律诉讼的成本非常高，诉讼费贵，时间也会拖特别久。如果一家催收机构要不回来钱，平台会选择跟其他催收机构合作继续催收，一般不会走法律诉讼这条路。”

“短信电话都可以理解，外访怎么回事，会打打杀杀吗？”

“不会，外访的目的是把钱要回来，不是打架。你想催收只是一个工作，催收人员也是人，没必要为了一个工作要死要活，打打杀杀还会有法律风险不是吗？在数额比较大，其他方式不管用的情况下，催收人员会外访。一般都是去两个人，一男一女，一个唱红脸一个唱白脸，尝试各种方法让借款人还钱。”

从凌峰的讲述来看，催收行业较以往更加文明和规范，并没有我们想象的动辄打架斗殴的场面。但互金平台跟催收机构合作的尺度依然很难把握。

网上不时有关于恶意催收的报道，借款人被催收人员短信轰炸，身边的亲友也被频繁电话骚扰。在平台的眼里：欠债还钱天经地义，但是这样的新闻多少会对品牌形象造成一些影响。那互金平台跟催收机构是一种怎样的合作模式？在天天接触各个平台逾期处理的凌峰眼中，什么样的平台更安全呢？

“你们对合作的互金平台会做一些了解吗？”

“当然，会了解一下平台前端的风控情况和资产逾期的原因。你要理解，不管多大的平台，风控再严格，也难免会有漏网之鱼，最后走到催收这一步。”

“P2P平台会对催收机构有什么要求？”

“大的平台一般会要求催收机构规范一些，因为如果曝出不好的新闻，对平台也会有影响。也会有一些平台催得比较急，会要求不管用什么方法最快地追回账款。这些平台一般逾期资产比较多，要不回来可能导致资金链断裂。”

“为什么一个平台会有那么多逾期呢？”

“一是因为风控做得不够好，有些平台为了获得资产对借款人的资质审核不严，或者风控的人力成本跟不上。还有一个原因是借款人的违约成本太低了，国内的征信体制不完善。在P2P平台借钱不还也不跟信用挂钩，不影响买车买房，除了催收没有任何约束措施。”

“就你了解而言，哪类平台的逾期比较多，哪些平台会好一些？”

“肯定是信贷类的逾期会多一些。从资产端来看，车辆质押贷和一线城市的房产抵押贷会好一些。消费贷会比个人信用现金贷好，嵌入实际消费场景的会更好一些。”

“有什么平台你会觉得风险比较大？”

“从行业内的交流来看，荷包金融可能有风险。不过也不好说，判断一个平台是否安全要从多个角度去考量，仅从一个角度出发很难判断。”

不管什么时候，让人还钱都不是一件容易的事，最靠谱的做法依然是把钱借给靠谱的人。每个人在投资P2P平台时还是应该了解自己把钱借给了谁，他拿钱去做什么，他有没有还款能力，尽量从多个维度去考察平台，对自己的每一笔投资负责。最后，文中提到的荷包金融，布谷君之前已经评测过，可以点击这里查看。