度小满教育分期月放款12亿背后，我们发现百度搞了个“大学”_布谷新金融

自成立起，百度金融就在狠下重金布局的教育场景中屡陷合作机构欺诈风波，比如深圳的网云、海纳、深软以及北京的崇文尚学等机构均曾发生“跑路门”事件，使得百度金融陷入信任危机。但其仍未放弃教育分期这一场景。

在坚持教育分期的背后，百度实际上早已上线自己的教育平台。

日前，新流财经发现，百度旗下百度营销大学在东北多地展开招生。曾在此机构参与培训的学生表示，他的学费10000多元，课时约两个半月，课程内容为学习互联网营销的知识，可以办理学费分期，也就是度小满的教育分期。

在消费金融获客难的当下，百度营销大学为度小满（前百度金融）推荐分期用户，源源不断导流，使其渠道能力不断下沉，似乎在同业机构中逐步建立差异化竞争优势。

教育分期月均放款12.5亿元

公开信息显示，百度营销大学是百度于2012年创建的互联网营销人才培训平台。核心课程包括互联网营销理念、互联网营销策略、互联网营销方式、互联网营销管理等方面。

百度营销大学百科介绍显示，百度营销大学有在线学习中心，也同时开展院校合作业务方向、社会培训合作方向和企业培训业务方向。

据悉，百度营销大学在哈尔滨、长春、保定、郑州、太原、日照、北京等地均有授权的线下培训机构。相关讲师多为百度认证的星级讲师。

有趣的是，参加培训后，通过考试，还可获得百度认证的互联网营销职业认证证书，甚至有到百度公司工作的机会，因此对于一般应届毕业生来说，诱惑力十足。 

（图片来自贴吧）

尽管度小满曾经频繁踩雷教育分期，但从当前情况来看，度小满通过百度营销大学来获取用户的这一渠道一直维持得较好。

新流财经从论坛上发现，早在2016年便有人参加百度营销大学的培训课程办理了分期贷款，直到近日百度营销大学仍在东北多地招生，学员参加课程培训依旧可以办理度小满的教育分期。

日前，度小满CEO朱光披露了度小满品牌成立一周年成绩单时提到，度小满教育分期业务已经累计提供超过230亿元的贷款，服务超200万人，超80万用户是大专以下学历。

在去年9月，朱光曾对外披露，度小满累计为114万人发放教育分期贷款超130亿元，其中70万人是大专以下学历人群。

也就是8个月的时间，度小满教育分期产品新增了10万大专以下学历用户，新增贷款100亿元，以此计算，度小满平均每月新增教育分期贷款规模在12.5亿元左右。

“在目前教育分期欺诈情况如此严重的环境下 ，不少消费金融公司已经开始收缩教育分期，度小满这一放贷规模已经可以排在最前列。”一位持牌消金从业者坦言。

自营教育平台的另类风险优势

早前的教育分期由用户向消费金融机构直接借款，再支付给教育机构，这一模式C端风险难控，极易出现用户伪造资料进行骗贷的现象。

此后，部分消费金融机构开展创新模式——受托支付，在教育机构与用户先达成合作关系后，再由消费金融机构和用户之间产生借贷关系，由消费金融机构直接向教育机构支付学费，用户再向消费金融机构偿还贷款。

这样的模式，用户没有直接接触资金，真实的借贷关系看似存在，避免了用户端骗贷风险，但同样暗藏风险。

首先，教育机构在向用户提供服务时，用户可能因为对服务不满意而拒绝继续偿还贷款，甚至发起退款的申请；

其次，教育机构可能会以“不花钱就可以参加课程”的宣传语来诱导用户借贷，对于一些刚出校园，甚至未出校园的学生来说总会“莫名”背上贷款；

此外，用户办理分期后，一些教育机构极有可能获得消费金融机构的资金后，直接卷款跑路，最后用户并未享受到服务。

如此一来，消费金融公司不仅需要承担用户坏账风险，还会对其品牌声誉造成一定影响。

不过，从百度营销大学这一模式来看，以上风险似乎得以解决。

消费金融从业者分析，百度营销大学这一模式，可以看作培训机构与百度联合办学，在一定程度上可以规避B端机构跑路风险。

首先培训机构得到百度的授权，以百度营销大学的名义办课，必定会与百度签署相关协议，缴纳一定保证金。学员毕业有进入百度面试工作的机会，不排除百度也会与培训机构进行学费分润。

其次，从培训机构端来看，以百度的名义办学，可以吸引较多生源，在课程上形成互助模式，B端欺诈的动机较小。

虽然新流财经无法验证百度营销大学为度小满带来了多少规模的贷款，但可以看出，这是度小满获取用户的一条安全渠道。

不过令人意外的是，虽然多地百度营销大学授权的培训机构依旧在招生，但目前百度营销大学已经从百度首页产品栏消失，甚至官网也无法进入，新流财经多次致电百度客服，并未得到相关回复。

百度营销大学官方微信显示，截至2014年9月已经与全国31所院校签订百度营销大学互联网营销实验室合作协议，已经有177名经过实验室训练的同学成功入职百度的分公司及代理商。此后，再无相关数据更新。