百度旗下度小满曲线获得消金牌照，其他巨头需要跟上了

　　今日，中国银保监会黑龙江监管局发布关于核准哈尔滨哈银消费金融有限责任公司增加注册资本和调整股权结构的批复。

　　批复显示，哈尔滨哈银消费金融公司（下称“哈银消费金融“）的注册资本由10.5亿元增至15亿元获批，其中度小满（重庆）科技有限公司出资4.5亿元人民币，持股比例30.00%，成为哈银消费金融第二大股东。

　　2018年2月，曾有媒体报道称蚂蚁金服在申请消费金融牌照，不过，看来这次是百度“捷足先登”，成为BATJ第一家获得消费金融牌照的巨头公司。

　　在消费金融领域，蚂蚁金服、度小满、京东金融这类的巨头系公司，多采用互联网小贷公司进行放贷，但互联网小贷牌照的监管规则尚不健全，且对杠杆比要求较高，对业务规模限制不小。

　　蚂蚁金服旗下消费金融产品“花呗”的主体为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，借款产品“借呗”的主体为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，两家互联网小贷公司均位于重庆，当地对杠杆比的要求为2.3倍，按这个比例，两家小贷公司的融资规模最高也仅为276亿元。而据中国资产证券化分析网统计，2018年，蚂蚁金服旗下“花呗”的主体重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司共计发行50单ABS产品，发行规模达1169亿元，“借呗”的主体重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司2018年也发行了约555亿元的ABS产品。

　　据此前媒体报道，监管正在酝酿统一的互联网小贷公司监管办法，杠杆倍数或为3-5倍，倍数有所放宽，但也很难满足像蚂蚁金服这类巨头的需求。

　　而持牌消费金融公司可通过向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券等方式获取较低成本的资金，经营杠杆最高可达13倍，所以其牌照价值较高，但消费金融牌照的审批日趋严格，2018年仅有2家消费金融公司获批。

　　根据《消费金融公司试点管理办法》，对出资额不低于消费金融公司股本30%的主要出资人有5年以上消费金融领域的从业经验、最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币、最近2个会计年度连续盈利等多项要求，所以比起从零筹备一家消费金融公司而言，入股或许是更快获得牌照的途径。

　　2018年11月，度小满金融CEO朱光在2018百度世界大会·度小满智能金融论坛发表演讲，度小满累计放款超2500亿元，数据显示，仅2018年以来度小满累计放款额就已经超1700亿元。据媒体报道，2018年4月度小满金融在贷余额超280亿元，业内人士透露，目前度小满的在贷余额或达1000亿元。

　　相比之下，2016年11月获批成立，2017年4月正式开业的哈银消费金融公司，截至2018年末，贷款累计投放额290.98亿元，贷款余额70.34亿元。而头部消费金融公司捷信消费金融2018年年报显示，截止2018年年末，其总资产为990.7亿元，度小满的在贷规模或可堪比头部持牌消费金融公司。

　　度小满的加入，或能助力哈银消费金融的业务规模再上一个台阶。

　　而在BATJ中，谁将成为下一家获得消金牌照的公司？