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国资入股平台生菜金融被爆已立案,平台逾期恶化

新经济分析

最近,上海国资系平台生菜金融被立案的消息传得沸沸扬扬,起因是有投资人在第三方论坛发帖表示上海公安局官方网站上民警回复网友咨询时确认平台已被立案,并建议外地受害人可以邮寄报案材料。

这让我们想起去年9月点融被传立案事件,同样有公安局官网的回复截图,但是点融当时迅速处理了这一事件,影响也逐渐消除。

尽管生菜金融客服表示平台正在处理此事,但截止到目前,上海公安局官网的民警回复还没有删掉。

而且平台工作人员在回复投资人咨询时也间接承认了生菜金融已被立案,但表示立案形式与一般平台不同。

有些投资人可能会有疑问,为什么立案后平台还可以运营。其实类似情况已经多次出现。除了上面客服提到的点融,票据宝也已经被立案几个月,目前还在运营。

具体原因不好说,相信经侦有更周全的考虑。

实际上,对于生菜金融这种暗雷平台,当下是否立案已经不太重要,客服无论如何声称平台正常运营也不能掩盖平台面临的危机。

先简单了解下平台的基本信息。

生菜金融由上海融道网金融信息服务有限公司运营,这家公司成立于2009年,平台在2014年9月正式上线。

截至4月底,生菜金融累计交易额为138亿元,累计借款金额为39.5亿元,待收余额为6.8亿元。

生菜金融上线之初即获得了上海国资委下属企业上海科技投资公司(后更名为上海科技创业投资有限公司)战略入股。

2015年底又获得两大国企上海汽车集团股权投资有限公司旗下尚颀德连基金、上海仪电集团旗下云赛创投的B轮融资。

看似背景强大,但是过往经验告诉我们这些持股比例较低的股东很难在本质上提升平台实力,更不会为投资人兜底,因此生菜金融艰难回款的现状一直没有得到改善。

一、退出困难,逾期恶化

2018年7月,也就是雷潮高峰期,生菜金融陷入了流动性危机,到期投资人无法及时退出。10月份,平台切底标,借款人还款后投资人可以收到对应回款。

多个维权群里投资人反馈的信息显示,截止到目前,投资人累计收到回款比例集中在10%-40%之间,平均大概有30%。

雷潮前,生菜金融的借贷余额有10亿元左右,现在还有6.8亿元,下降比例与群里投资人整体情况吻合。

悲观的是,很多投资人反馈,平台的回款比例越来越低,去年底,每月还能收到5%左右的资金,现在很多人每月收回的资金甚至还不到2%

很明显,生菜金融的逾期情况已经恶化。但平台目前披露的逾期金额仅有6500万元,代偿金额为3800万元,相对于39.5亿元的累计借贷金额粗略估算逾期率为2.58%,与平台目前回款几乎停滞的现状不符。

二、信批有瑕疵,曾被曝光假标

2017年有媒体爆料生菜金融借款标存在身份证号码和照片信息不一致的情况,后来平台干脆隐藏了借款人身份证照片,但却将问题甩锅给了存管银行,声称由于平安银行对资产信息进行处理导致。

另外生菜金融已经将历史运营报告全部删除,目前只保留2019年4月份的运营报告,因此很多重要的运营数据无法了解。

三、关闭资产端门店,人员缩水9成以上

很多媒体报道,生菜金融在全国有几十家借款门店,但令人疑惑的是,平台从没有公开过这些门店的详细信息。

今年3月份,贴吧里有自称生菜金融业务员的网友发帖表示平台的线下门店已经全部关闭,并且公司还在拖欠员工工资

经过我们核实,业务员所说很可能属实。根据生菜金融信批数据,平台目前从业人员有101人。

在雷潮前,生菜金融的从业人员高达1100人以上。也就是说,生菜金融目前员工数已不足高峰时的10%

为了缩减开支适当精简人员无可厚非,但是员工大规模流失一定会对平台业务开展和催收工作造成较大负面影响

生菜金融的运营数据显示,平台目前几乎没有多少新增业务,而拖欠员工工资也说明公司账上资金已经严重不足

随着逾期情况不可避免地继续恶化,可以预见生菜金融的前景充满不确定性。

不过,我们在查询相关资料时惊讶地发现生菜金融的运营公司融道网最近竟然在招聘老师,不知道是不是拓展了新业务。

(来自第三方招聘网站)

不管怎么说,希望生菜金融可以找到方法解决问题,给投资人兑付更多的资金。

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标签: 生菜金融
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