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终于,最推荐的重疾险换了人家...

保二爷

图:CTO小姐姐,保二爷版权,转载要钱

1.

长期以来,百年康惠保旗舰版都坐着重疾险性价比的王座。

二爷一直推荐他,搞得许多人认为我是百年人寿的人。

终于,这次可以换个人儿了...

海保人寿新出了一个芯爱重疾险,基本上PK掉了百年康惠保旗舰版。

对比一下:

(保费测算为只保障轻症+中症+重疾) 

两个重疾险,基础保障都一样。

必选责任为:重疾+中症+轻症。

不选其他附加责任,两者保费差别不大。

30岁,保终身,缴费30年,保额50万,买海保芯爱,

男性,每年保费5400块,比康惠保旗舰版,贵127块。

女性,年保费为4900块,比康惠保旗舰版就多99块。

海保芯爱重疾险,比康惠保旗舰版贵2%-3%

但有几个后者没有的亮点。

2.

亮点1:自带高发轻症二次赔付

常见且高发的轻症,大概9种...

两个重疾险,都包含。

比较特别的是,芯爱重疾险自带一个冠状动脉介入术二次赔付责任:

如果患冠状动脉介入术,赔保额30%。

1年后,再次达到冠状动脉介入术的理赔条件,可以再赔30%保额。

这个冠状动脉介入术,就是咱们常说的“心脏支架”

广泛用于治疗冠心病、心肌梗塞等心血管疾病,本来就属于高发轻症

二爷写:平安福坚持「拒赔」,坚持不改,就是因为这个手术。

有多高发呢?咱们看轻症的理赔数据:

(来源:恒安标准人寿官方微信)

冠状动脉介入术排在轻症理赔前三位,在轻微脑中风,极早期癌症后。

并且,这个手术本身做第二次的风险就很高

二爷请教了一个医生朋友:

一般做完心脏支架手术,支架内再狭窄的概率还有5%-10%,需进行第二次支架手术。

如果用的是早期金属支架,第二次手术概率可达30%。

所以,这个冠状动脉介入术的二次赔付还算比较实用。

另外,轻微脑中风和特定面积III度烧伤,海保芯爱重疾险都是轻症+中症都包含。

若先达到轻症状态,后续达到中症状态,可以拿到【轻症+中症】两次赔付。

有一个是康惠保旗舰版有,芯爱重疾险没有的,就是微创冠状动脉搭桥术。

但这个手术适用范围较窄,现在用的也比较少,意义并不大。

亮点2:等待期出险的要求更人性化

海保芯爱虽然等待期180天,比较长。

但等待期内患轻症或中症,只除外该种疾病不赔,其他病种和重疾保障依然继续

康惠保旗舰版的等待期要求,就会严格一些

只要等待期内出险,即便是轻症,也是退还保费,重疾保障终止。

亮点3:保险公司评级更优

百年他家连续几个季度,偿付能力指数都在监管红线徘徊。

二爷写过:百年人寿「爆雷」了吗?

这个虽然对大家重疾险赔付的影响不会太大,但多少心里别扭。

海保人寿相对就好一些,刚成立两年的保险公司。

偿付能力数据都特别好看,最新的评级也是A级

我这两天,试着打过五次他家的客服电话。

有两次坐席繁忙,接通三次,客服服务算一般水平吧。

产品条款了解不多,但基础的保全(更改保单信息)问题,能帮忙解决。

3.

总的来说,

海保芯爱的这几个亮点,足以打败康惠保旗舰版

那多出来的2%-3%的保费,可以忽略不计。

So,

如果要买一个纯重疾险,保重疾+中症+轻症

海保芯爱是目前的最佳选择。

他还有一些可选责任:

可选身故/全残返还已交保费,这个必要性不大。

因为所有长期重疾险,都可以通过退保拿回现金价值

关键是,他有两个可选的多次赔付责任:

一个是癌症2次赔付:

如果首次患重疾为癌症,3年后,癌症复发、新发、转移或持续,可再赔1次保额。

如果第1次患重疾不是癌症,1年后患癌症,也能再赔1次保额。

还有一个特定重疾二次赔付,更全一些

包含癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术三种重疾的二次赔付。

如果两次重疾皆为癌症,间隔期为3年。

如果不是,间隔期为1年。

两个可选责任,保费如下:

如果附加癌症二次赔付:

男性每年保费是7250元,比不附加多了1850元,贵34.3%。

女性每年保费是6700元,比不附加多了1800元,贵36.7%。

产品形态,就跟二爷以前写过的瑞泰超级玛丽相似,保费差别并不大。

只不过,超级玛丽仅包含16种癌症的二次赔付,芯爱包含所有癌症的二次赔付。

相比之下,这个更值得选

如果附加特定重疾二次赔付:

男性每年保费是8100元,比不附加贵50%。

女性每年保费是7500元,比不附加贵53%。

二爷个人不太喜欢多次赔付的重疾险

但如果你一定要买,这个产品也算是首选。

4.

他家的健康告知也很友好

(芯爱重疾险健康告知)

二级以下高血压可以直接买。

乙肝(病毒携带/小三阳)、甲状腺结节、乳腺结节,智能核保一下,都有机会标准体买。

几种常见病的智能核保结果:

如果智能核保没通过,或者找不到相关病种,还可以邮件核保。

公众号回复关键词“核保”,有格式说明。

5.

最后梳理一下,目前的重疾险推荐:

A.

如果只保重疾(不含轻症),最便宜的是百年康惠保(老版)。

B1.

如果保:重疾+中症+轻症,建议买海保芯爱重疾险。

B2.

如果要买多次赔付重疾险,也建议买海保芯爱重疾险(附加癌症二次赔付)。

C.

如果要买含身故责任的重疾险,就是没患重疾,死了也能赔保额那种...

备哆分1号,是首选。

ps:

以上重疾险,点「这里」就可以找到。

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标签: 重疾险
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