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买个奔驰,容易吗我?

保二爷

图:CTO小姐姐

1.

这两天,奔驰女车主维权的事儿,四海八荒都知道了。

二爷比较感兴趣的是:金融服务费。

买车贷款,收取金融服务费,都不算汽车销售行业的“潜规则”。

算是明规则,大家都这么干...

大部分时候,有钱都是被待见的,但买车就不是。

你买车想全款是不可能的,销售会千方百计地阻止你...

如果非要全款,那不好意思,几万块钱买车的优惠就没了。

主要是现在信息,比较透明。

车辆指导价在网上可以轻松查到,还可以对比多家4S店的报价。

车价,就很难有分水。

单纯卖裸车就赚不了什么钱,利润远不如以前丰厚。总得在其他方面找补一下吧...

譬如捆绑卖车险,卖配饰,上车牌服务费,金融服务费等。

很多知名的汽车品牌,都有自己的汽车金融公司。

奔驰的叫奔驰金融,其他还有上汽通用,大众,宝马,丰田,沃尔沃等,

还都属于合法的持牌机构...

2.

乍一看,车贷利率是很低的。

譬如,维权的奔驰女车主,就说她的车贷利率约是3%。

比银行提供的车贷利率都低,甚至比房贷都低。

一些4S店为了吸引客户,甚至还会推出0首付,0利率的贷款方案。

仔细想想,并不合理:

你一个汽车金融公司,资金成本能比银行还低?

车子也明显不如房子保值增值,凭啥利率比房贷还低。

这就是汽车金融公司,有时候也联合经销商,贴息在干。

怎么补贴这笔支出呢?就靠收金融服务费。

怎么个收法,行业内没有统一的标准。

二爷问了一个汽车行业的朋友,说服务费一般是贷款金额的2%-5%之间

这笔钱收了后,补贴利息的支出回来了,4S店的利润和销售人员的抽成也出来了。

还不止这些,有了车贷,很多人买车的预算都会提高。

买着买着,预算的全款就变成了首付。

另外,虽然车贷利息低,但罚息高啊

很多汽车金融公司,如果还款逾期,一般按贷款年利率的150%计算罚息。

此外,还可能有违约费,为合同贷款金额的15%。

所以一旦逾期,产生罚息,对汽车金融公司来说,就是一笔可观的买卖

很多小贷公司都是靠吃逾期“罚息”的钱,过日子。

3.

那加上这个金融服务费,车贷的实际利率是多少呢?

还是用二爷教过的IRR来计算。

就以奔驰金融为例,去官网看他们的金融方案:

GLA200时尚型,报价是281800。如果选择首付81800块,贷款20万,36个月,月供是5904块。

显示的年利率是3.99%。

假设手续费为0,把贷款额20万放入第一栏,然后列入每个月还款的现金流,

最后一个空格,输入公式=IRR(选中现金流列),就可以得出实际的月利率。

月利率乘以12,就是实际年利率,结果确实是3.99%

(制图by保二爷本人,不能转)

假设收取5000块的金融服务费,就相当于贷款额为195000块(20万-5000)

则实际年利率为5.68%;

如果收1万块的手续费,相当于贷款额为19万,

则实际年利率为7.43%,接近名义年利率的两倍。

如果收2万块手续费,相当于贷款额为18万,则实际年利率为11.13%。

金融服务费多少,直接影响到你的实际贷款利率。

另外,不同车型,奔驰给出的贷款方案不同。

二爷选取的车型,算是利率最便宜的。

我也看了奔驰的其他车型:GLE320,利率是5.99%;E200L,是6.99%;C200L轿车,是11.43%。

差距非常大...

所以,买车之前,一定要确认具体的贷款利率和金融服务费。

一般销售不会主动告诉你。他们会藏着掖着,等你交完定金或付了首付,再告诉你付这笔钱。

到时候,不掏也没法,定金很难退回来...

所以,最好一开始确定具体数据,自己算算实际利率IRR是多少。

我觉得车贷利率在6%-8%,都还算可接受的范围。

超过8%,就不太划算了...

ps:

奔驰出事儿,一开始宝马和奥迪都很高兴。

宝马说:我们不能保证你在车里笑,但是保证你不会坐在引擎盖上哭。

奥迪说:宝马让女人在车里哭,奔驰让女人在机盖上哭,奥迪的女人不哭泣。

随着这把火烧到“金融服务费上”,大家都闭嘴了。

这不是奔驰一家的问题,是全行业的问题。

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标签: 汽车金融
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