奔驰女车主怒怼“金融服务费”，汽车金融套路销售能走多远？_布谷新金融

刚刚过去的周末，哭诉维权的西安女车主事件继续发酵，这次直指汽车金融领域，4S店涉嫌欺诈收取“金融服务费”。

按照女车主的说法，她本可以全款购车，但在4S店中被诱导使用奔驰金融业务贷款买车，然后又在不知情的情况下通过微信转账给店内一名员工的方式支付了1.52万元“金融服务费”。

奔驰汽车金融反应迅速，立刻在14日晚间发布声明：一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。

并且不忘表态：梅赛德斯-奔驰公开并反复地要求经销商在其独立经营的过程中要诚信守法，确保消费者的合法权益。

那奔驰公司知道“金融服务费”的存在吗？

在奔驰官方网站上，金融服务栏目下提供两种金融方案，都没有提到具体的服务费用。

但是点开“金融计算器”，在页面最后的补充说明中有：具体的零售交易价格、产品配置及交易细节请与相关授权经销商协商确定。

有行业人士说，市场中几乎所有提供汽车金融服务的4S店都会收取“金融服务费”，收取标准也没有具体规则，一般为贷款金额的2%-4%左右。越是强势品牌，豪华车型，收取的服务费越高，弱势品牌则低一些。

很多消费者本来有全款购车的意向，但是不少4S店会提供一个贷款购车更优惠的套餐，让选择相应的汽车金融产品看起来更划算。

比如原价40.28万元的车型，店方给出两种方案：一、走金融贷款，优惠后的价格是29万元；二全款价格是32万元。但其实加上各种捆绑服务和各种费用，贷款购车的落地价格往往就不便宜了。

消费者大多对办理车贷不熟悉，并且也嫌麻烦，很容易选择4S店提供的金融产品。而且在贴息策略下，汽车金融产品的名义利率也会比银行提供的车贷利率更优惠。只要支付购车定金，对消费者来说后面的事情就身不由己，比较被动了。

中国汽车工业协会秘书长助理许海东在接受媒体采访时表示，豪华车汽车金融渗透率比例在提升，而收取贷款服务费也是经销商里的行业惯例，收取费用究竟多少也没有行业标准。

那消费者可以自己办理银行贷款，不向4S店支付“金融服务费”而贷款买车吗？理论上当然可以，但在实际当中却困难重重。

有4S店工作人员私下说，“一般不允许这种，我做了这么多年都没有遇到过客户能够在外面做贷款的。”因为店家会找各种理由不配合车主提供贷款需要的资料。

现在4S店非常热衷做汽车金融，因为现在汽车销售利润非常薄，大概2%-3%，甚至就不赚钱。4S在对销售人员考核时，也不会单纯核算销量，而是把汽车金融、保险等等捆绑产品都纳入进去。

一方面为了吸引客户尽量降低报价，一方面为了自身利润捆绑各种套餐服务，像汽车金融贷款、汽车保险、上车牌、摇号等。

在港交所上市的东正金融（港股02718）专做豪华品牌汽车的金融服务，在招股说明书中提到：豪华品牌汽车经销商通常就转介的每笔成功贷款，向汽车金融服务提供商收取500元到1000元的一次性费用。

4S店除了能从消费者身上赚一笔服务费，可能还会从汽车金融公司赚一笔钱，所以销售人员基本都有向用户推销汽车金融产品的任务。

“金融服务费”的流向，一部分可能是作为销售人员的抽成和4S店的利润。另外有经销商说，当下车企为了促进销量和旗下汽车金融业务的发展，会推出低利率，甚至“零利率”的贴息贷款方案，有的汽车厂商会要求经销商按比例共同提供贴息。“金融服务费”也有可能部分补充了贴息支出。

2018年中国车市遭遇了28年来首次销量下滑，汽车金融市场仍然在高速发展，相关公司利息收入保持50％甚至翻倍增长。

比如长城汽车（H02333），2018年汽车销售量比上一年减少1万辆，但2018年度汽车金融业务发放贷款规模同比增长105.76％。

面对从未有过的销售寒冬，车企可以采取直接降价的方式进行促销，也可以采取贴息鼓励办理汽车金融的方式促进销售。贴息会让消费者感觉享受实惠，利于多卖车，所以车企会赚钱，4S店也可以钻空子收手续费赚钱，所以在这个套路中车企和4S店都是赢家。

但是消费者，被套路的不仅仅的额外花费的钱。

使用金融贷款服务购车后，第一次还贷将发生在合同生效后的隔月。以奔驰女车主的例子，虽然所购车辆因质量问题正在投诉，但如果不按时偿还贷款，仍将被视为逾期。汽车金融公司则按照监管规定，将把逾期情况上报央行、纳入征信。

现在对4S店收取“金融服务费”是否违法还存在争议。有人认为只要明确告知消费者，并且收款途径合法，提供相应单据就不算违法。但从近一两年的法院判例来看，并不支持汽车经销商收取此类费用。

今年3·15期间，合肥通源丰田汽车销售服务有限公司通过“丰田金融”按揭贷款销售汽车100辆，向100位消费者收取金融服务费总额41.74万元，被监管部门没收违法所得，并罚款43万元。

北京多个区法院也有多起判例。比如2017年7月，北京市朝阳区法院经审理后认为：”宏和通达公司不属于金融机构，不具备提供金融服务的资质，实际上也没有向迟伦民提供任何金融服务，故宏和通达公司向迟伦民收取’金融服务费‘没有依据……

在销量大幅下滑的情况下，汽车金融业务已经成为很多车企飞速增长的一块新业务，但再好的商业模式也无法建立在套路销售和强买强卖的基础上。