今夜主要吹指数基金的彩虹屁,全面论证为什么它是个人投资者最好的选择之一。
1
持有指数基金,本身就是一场低成本的胜利。
它费用低,磨损小。
我做了表格,对比「指数型基金」和「主动型基金」的收费情况,如下图:
持有一年,指数基金的成本是0.7%,主动型基金的成本是1.9%。
这是什么概念呢?
不考虑赎回费,假设一直指数型基金的年化回报是10%,到手回报最多是10%-0.7%=9.3%
不考虑赎回费,假设一直主动型基金的年化回报是10%,到手回报最多是10%-1.9%=8.1%
注意!管理费和托管费可是每年都要扣除的!也就是说,你永远也跑不赢基金的真实回报。
2
个人很难长期跑赢市场,最该做的就是分散持有市场本身—
这是世界上最聪明的几个头脑不约而同给出的普适建议,也有数据支持这个结论。
为什么长期投资的回报率有上限?
因为股票背后是生意,合理的生意的净利润率是有上限的。
3
个人对股票的能力圈极其有限,但指数基金的能力圈对全市场都有效,会不断剔除坏公司,买进好公司。
这保证了指数的长期有效,这是一个没有博弈,简单有效,大家共赢的投资世界。
它最大的特点就是平滑,不够刺激。
4
在投资层面,风险有三种:
1 永久性损失;
2 波动太大,受不了 ;
3 跑输通胀,贬值了;
解决第一种风险,要做到尽量分散。
比如一万块投资拍拍贷的散标,等额本息还款,单个标的投资50块钱,200个标,分12期还款。单个标的的某个还款期坏帐了,对整体收益影响有限。
解决第二种风险,可以选择低波动标的,可以在高波动标的上通过估值指标择时买入,可以通过定投强行磨平波动。
波动是把双刃剑,是风险也是收益。
解决第三种风险,要适当打开风险敞口,买入具有稀缺性的可交易资产,它会自行抵御货币超发。
原因:这种资产的价格由一次交易定价,而稀缺性可以保证交易出现溢价。
而指数基金可以说克服了以上三种风险:
集中投资,分散持有(若干股票),长期回报不亏损,短期错误定投补,跑赢通胀大概率。
没毛病了,你值得拥有!
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