前几天315,央视曝光了「714高炮」。
可能很多人第一次听说714高炮,觉得比较新鲜。
我在知识星球里介绍了一下,琢磨了几天,觉得在公号里也可以大略写写。
所谓「714高炮」,就是只借7天、14天的小额贷款,但利息超高。
比如Lisa急缺钱,借了1000块,实际只到账700块。
7天或14天后,她要还1000块钱,再加上利息。
Lisa多还的这300,有一个吓人的叫法「砍头息」。
这类贷款算下来,年利率1000-2000%。
太狠了。
714高炮,是在过去半年,开始大肆泛滥。
一
我知道,会有人问——
什么人在借这种钱呢?1000块钱都要借,利息又这么高,他们傻么?
并不是傻。
一般人借钱顺序是:亲人、信用卡、借呗微粒贷、正规银行贷款等。
但是有一部分人急缺钱,以上统统借不到,怎么办?
有一定的可能性,他会去找这种高利贷。
中国人多,这样的人不算少。做这个行业的人自己测算,可能有3000万左右。
也有人问——
借700还1000,虽然夸张,但就借1个星期而已,及时还上就行了呀。
实际上,会有相当多的人,在1个星期后,依然没周转开来。
他们会被引导到下个高利贷平台,不断借新的高利贷,还旧的高利贷。
在不同平台腾挪,债务像雪球,越滚越大。
许多平台的复借率,也就是说再次借款的比率,是高达50%以上的——借完1次,再借1次,甚至更多次。
一些人,在这个高利贷泥淖中,越陷越深。
二
讲完上面这些,大家应该明白危害性了。
借这种钱的人,也有相当一部分是爱赌的人。所以,可怜之人,有可恨之处吧。
这是一道人生的选择题。
财务失败者发现,当他陷入窘境后,能够拿到的救援条件十分苛刻,甚至将他进一步推向深渊。
说回714高炮,有人问——
这是非法高利贷,我借了不还,行不行?
会被催收。
通常而言,这种贷款采取「轰炸通讯录」的方式催收。
你不还钱,放贷方会电话搔扰你的父母、亲人、同事领导等。
一般人心理承受能力弱点,就不得不还了;还有一部分人选择破罐破摔,随他们去了。
从当前司法角度来说:
超过36%部分的贷款利息,是非法的、可不还的。
而24%-36%这个区间利息,可以和放贷方协商是否偿还。
而24%以内的利息,是受法律支持的。
如果沾上这种高利贷,怕对方骚扰,协商只还本金和合法利息,是部分人会采取的折衷应对方法。
有一些高利贷会说:我们的利率没超过36%呢。
比如你借1000,我们只给你700——这多出来的300只是手续费而已,算不得利息的。
最高法已经明确:
各种名目的服务费、手续费等,通通是属于「利息成本」的。
三
好像说了蛮多...负能量的。
但这是真实社会吧。
其实各种打击,并不会让高利贷消亡。
它客观存在,打击的越凶,就转入地下运作;因为经营风险大了,利率也许会变高。
从这个层面来讲,我觉得,像支付宝备用金之类的产品,挺有价值的。
最高500元,可免费借7天——可以缓解很多人“急用钱”的尴尬。
每个月可借两次。
毕竟1分钱难倒英雄汉,在十分紧急的状态下,有这种产品扶人一把的话,可以让部分人,避免因此陷入「714高炮」里。
芝麻分要达到650分才有这功能,但应该不算高门槛。
直接在支付宝里搜「备用金」三字就可以找到。
其实——
一个上班族,有稳定的工资、爱惜自己的信用的话,从银行这种正规渠道里,借个几万、十来万不会太难。
一个人,就是一组信用的集合。
当你自身越好、越健康,外界给你的资源就会越庞大、越优质,推动着你轻轻松松往前走。
所以,好好生活,不脑残,就是避免自己掉坑的最好方式吧。
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