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对不愿生娃的中国人,银行说房贷可以还到80岁

金融圈老王

前天看到一条消息,说杭州某银行调整政策,把最长按揭贷款年龄延长到80岁,打破贷款人最高年龄纪录。

当时我觉得,银行脑子秀逗了吧?

2017年中国人均寿命76岁,多出来的4年让鬼还啊!

仔细看新闻,贷款到80岁的条件要加上一名子女,作为联合还款人。是很多年前市场中就有的“接力贷”重出江湖,本质上算子还父债。

接力贷很早就在一些大城市中出现过,后来随着楼市调控不断加码,这些把戏也都纷纷叫停。

对于购房人来说,接力贷是一种金融杠杆,可以提高家庭买房资金的使用效率。

父母帮我们出首付,我们帮父母还贷款

2016年我在老家给爸妈买房子,他们因为年纪大了(超过65岁)不能贷款,我曾经打听过是否可以子女名义还贷,被告知不行。

也不知道是地方小,银行不做这种业务,还是政策收紧不让这么干了。

反正后来费老鼻子力气全款付的,也让那两年的经济压力特别大。

接力贷是一种托市行为。

首先它有助于绕开限购,让更多人以父母名义买房成为可能。

在城市,即使像北京,只要证明自己是父母唯一可以依靠的子女,就可以把老人户口迁移进来。

但是北京的政策是,老人户口可以进来,但养老金还要在过去的户籍所在地领取。实际好处并不多。

所以很多人这样做就是为了购房名额。

老人买房的痛点是不能贷款,或贷款年限太短。如果可以使用接力贷,那么子女就完全可以用父母的名义买房。

接力贷延长贷款年限,就像增加杠杆的长度。

翘起同样价值的房子,用的力气更小

虽然减少首付比例也可以增加杠杆,但前者更有利于购房者。

因为同样贷款额度下,分15年还,还是分30年还,显然后者对生活的压力更小。

可能有人觉得,贷款年限长多还利息呢。但从长期看,通胀仍是主流,通缩只出现在短期衰退阶段,总得来说长期贷款是有利的。

而且有余钱能提前还款。但如果还不起,能和银行申请延长几年吗?

银行真是找准了购房者的痛点——房价太高,钱不够,用债务延期的方式增加购买力

在房地产市场胶着的这段时间,我们会看到越来越多地区放松限制的托市行为。

迫切程度与当地房价下降幅度和土地财政依赖程度成正比

一二线城市由于限购严格,对人口吸引力大,在放松调控的过程中手里牌更多。

当很多大城市出现放松的迹象时,将对三四线形成虹吸效应,构成利空

有限的资金会集中在更有长期价值的区域,就像2016年股市暴跌后,资金在蓝筹白马中抱团取暖,小票在指数掩护下慢慢阴跌。

房地产比股票市场受政策影响更大。

当前的目标是房住不炒,保持平稳。政策和市场会不断博弈,力图维持平衡,用时间换空间。

除非一方失败,引起动荡。

我当然相信政府、相信Dang。

所以2019年,我觉得房地产会大体保持平稳,局部出现下跌。

对于刚需现在购房可以慢慢挑选,狠狠还价。

如果手里钱多得没处安放,核心城市的优质房产作为压舱配置,从长期看仍然可以选择。

如果家庭资产中房产比例已经很高,建议不要再买了,贷款多的人也要慎重,务必避开人口流失的中小城市

2018年新生儿数据虽然还没有正式公布,但从已有的几个省数据看,专家估计会跌破1500万。已经低于全面放开二胎前。

都说房价是最好的避孕药。

高房价挤压消费,高房价又抑制生育。房子已经完全走到了经济发展的对立面

虽然经济数据我们又回到2016年初,但对房地产的态度很难完全回去。

今天总 理讲话释放出强烈的降准信息,股市大涨。

房市股市都受资金推动,但敢于开门绿的大癌股,是性情耿直的个性boy,投资者也不妨把眼光放独特一点。

贷款年限再长,前提也得有子女啊,现在中国人都不爱生娃了呢。

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标签: 放贷
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