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年薪60万还哭穷,到底哪出了问题?

老钱说钱

最近知乎上老生常谈的话题又被炒了起来:

一个年薪60万的金融行业北漂的答案火了,这哥们的大概情况是:无房无无车无户口,太太全职,有娃。

具体答案放到「这里」了,根据他写的内容,我原样做了一张「现金流量表」,见下图:

总的来说,老公工作,妻子全职,月入5万(估计减税以后真的可以),支出34万,每月还从省下来的钱里抠出1万投入到股市里。

作为一名资深北漂,我觉得非常真实,而且所有开销都很合理,甚至很节俭—比如餐饮那项,全家人每天吃饭才100块钱。

这个帖子能如此高赞,除了真实,还因为答主,一个月入5万高薪白领的焦虑。

可以预见,未来房租和孩子上学开销只会越来越大。

其实不光答主,所有人的焦虑都是类似的,如果用「三张表」来解释,会清晰很多。

人生忙碌,操心无数,从财务的角度看,不管企业还是个人,都在打理自己的「三张表」:

现金流量表—赚钱和花钱

利润表—结余

资产负债表—合理借钱买资产

这三张表是按顺序来的,上一张表没管好,下一张表也无从谈起。

而当下的焦虑只有三种:

现金流量表没管好—没有一技之长,工作不够好,斜杠收入少,或者鸡汤一点儿说,能力跟不上野心。

利润表没管好—有现金流没积蓄,存不下钱。有的是消费习惯不好,像答主则是被房租和养孩子成本压得喘不过气,固定开销太大。

资产负债表没管好—有储蓄没资产,原因也有很多,周期踩错,便宜的时候没买或买不起;恐惧负债;还有的是杠杆加太猛,月供压力太大。

如何缓解焦虑?

我有几个实际建议:

夫妻都要有工作有收入。这样不仅能增加安全边际,也有利于家庭和谐。

谨慎要孩子。当然你可以对这点持保留意见,但无法否认的是,养娃成本是一座大山,死死压在每对父母头上。

像答主的情况挺常见的,为了给孩子更好的照顾和教育,妻子选择牺牲自己的职业生涯,这种情况可以要持续到孩子上幼儿园。

同时养娃成本占到家庭收入30%甚至更多—两代长辈的牺牲、对居住面子的渴求、育儿、以及从幼儿园到大学的教育投入。

答主没有户口,上公立是没指望了,北京的私立幼儿园、小学每个月光学费就2万多块,不焦虑才怪。

如果不要孩子,瞬间潇洒,没烦恼了!Double Income No Kids,双份收入没孩子,能浪出花来。

孩子,都想要。但要不起,也是现实。

选择房贷而不是房租。长期看,房贷实际是下降的(通胀),但房租一定涨。此处不接受抬杠,一线城市2500万人口,800万套房子,供需决定的。

一线买房难,主要是难在首付上,还有六个钱包、老家的房子可以榨。

要有保险。你可以理解为每年的收入打个9~9.5折,拿这部分钱对生活的暴击风险做对冲。不再小概率事件上冒险,是投资理财的铁律之一。

充足的信贷额度。主要是信用卡和个人消费贷额度,不是拿来用的,而是备用。涉及信用卡提额、消费贷申请等技巧。

以上5点,大概就是我们退休之前的「安全边际」了。

今天圣诞节,我和我家小老弟祝读者大大们:


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标签: 花销
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