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抖音上的收割

复利笔记

很多人认为现金贷可以提升手里现金流的使用效率,但有些人认为现金贷是谋财害命的工具。

总之,本质上它是一把双刃剑。

没有好与坏,区别只是会不会使用。

其实,你只要知道一种产品存在即合理就好。

自从监管层出台了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》后,大大小小的现金贷平台在推广层面上就被有效的压制了。

甚至一些小平台推广一停,就没有了业务,没有了业务就没有了利润,最后也就索性不做这业务了。

但最近,我发现抖音上的现金贷广告开始变多了

要知道,截止到10月,抖音的日活跃用户已经突破了2亿,且大部分都是年轻群体。

如果按照1%的转化率计算,那么会有200万人通过广告进行借款

说到借款,就要来看一组消费数据。

根据2018年1月清华大学发布的《中国消费信贷市场研究》显示:

29岁以下年轻人成为中国消费信贷主体,其中绝大部分人月收入不足5000元。

11月商务部统计了今年双十一成交数据:

80后、90后年轻消费群体占比超过70%,成为消费主力军。

这让我想起,某位芝加哥大学教授说过的一句话:

允许高利贷存在的社区,其犯罪率更低,包括抢劫、偷窃甚至夫妻吵架整体的概率都会变少。

再来看另一个事件。

2016年11月,有人将161位女大学生的私密照片在百度网盘公布,其中的内容大多数是某平台的借款人信息。

校园贷这时被推上了风口浪尖。

不仅媒体关注,监管层也得到了关注。

两个月后,校园贷事件还被拍成了网络大电影。

通过这些信息,你就可以看出现金贷存在的意义与危害了。

说回抖音上的这些推广平台。

你们都知道,现金贷的利率设定为不能超过36%。

但为什么很多平台都超过了呢?这里面就有个套路问题。

来普及个知识:

贷款年利率≤24%,属于司法保护区;

24%>贷款年利率≤36%,属于自然债务区;

贷款年利率>36%,属于无效区。

在民间借贷领域,如果利率≤24%,那么出借人主张借款人归还本息时,法律是允许并支持的。

如果利率是24%-36%区间的,出借人要求保护超过24%的利率,法院是不支持的。

但如果借款人已经归还了超出部分,但要求退回,同样也是不支持的。

如果超出36%的利率,是超出法律保护范围的。

在现金贷推广的话术中,他们只说日利息,绝对不会说年利息

举个例子:

你在一家平台借款1000元,日利率是0.01%,也就是每天只需要1块钱的利息。

但年利率是36%(1*365/1000=36.5%)

有些平台为了躲避监管政策,还会伪装成回收手机进行放款

比如你打开某借款App,系统会给你的手机做一个估值。

假如1000元,扣除200多的评估费,实际到账700多,在几天之后你要归还1000元。

实际利率1800%多。

最后再说一个关于借款还得购物的案例:

假如我准备在某平台借款1500元。

(点击查看大图)

15天到期后才多还款21.6元,确实比较少。

再看下面,送了你60的机构诚信券,再下面说需要消耗260个机构诚信券才可以收到钱。

这机构诚信券是什么。

(点击查看大图)

原来是我必须买一个300元的商品,才能够消耗200的诚信券。

而且已经明确告诉你,这个300元是要在放款时扣除的。

也就是说我借了1500元,要扣除300元,到手1200元

当你着急用钱时,可能就已经顾不上这么多了,那先选个冬季保暖纳米能量驼毛被吧,这个看上去比较高大上一些,主要是先拿到钱再说。

随后当你打开了3亿人都在用的拼多多,去搜索你购买的这件商品时,你会惊奇的发现,你购买的那个被子拼单也就32元。

(点击查看大图)

如果按照32元来计算,可以算算最终这笔借款的实际利率:

1521.6-1232=289.6元

算下来是564.16%的年利率

如果我借款1年的话,之后的利息是6962.8元。

我们再回过头来看看那些借款的年轻人,他们对于这些套路是毫无概念的,很多的借款人为了还之前的债,去借新的债。

借着借着会发现利息已经还不起了,更别说本金了

这就是反向复利的威力

而他们更不知道的是,在一些平台上借钱,出现了逾期会上征信系统。

上了征信,有可能会影响到自己未来买车买房,甚至影响交通出行。

所以一个人如果没能建立起合理的消费观,那么最终不仅害了自己,也会连累家人。

不到万不得已,不要轻易借钱。

当你开始借钱的时候,一定是在某个环节没有控制管理好自己的资金。

相关笔记:

现金贷的风险很大吗?

背着56笔现金贷的凶手

凭本事借的钱,为什么要还?

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标签: 现金贷
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