不好意思，小孩的重疾险我要选它了_布谷新金融

图：CTO小姐姐（保二爷版权图，不能转）

1.

和谐健康分别跟保险平台A和B，定制推出了大黄蜂和慧馨安。

算是少儿重疾险的两个扛把子，最具性价比的产品。

然后，A平台定制的大黄蜂升级，变成了大黄蜂2.0

承保公司变成了百年人寿，

也就是推出了百年康惠保旗舰版，守卫者1号的保险公司。

B保险平台最近推出了阿童木少儿重疾险，不是慧馨安2号，但也是对大黄蜂2号的回应。

短期内，应该不会再有新的少儿重疾险上市...

所以，三个产品放一起比比吧：

2.

慧馨安：

保障责任最简单。

含重疾和轻症保障，身故返保费。

轻症保额为额外的30%，含轻症豁免。

如果患8种少儿特定重疾，保额翻倍，保障期内无时间限制。

也就是如果买50万保额，患轻症赔15万，如果患8种特定重疾，赔100万。

大黄蜂2号：

前段时间的明星产品，基础的保障跟慧馨安相同。

但稍微复杂一些：

轻症也是30%保额，但可以赔3次。

特定重疾增加到了12种，也是额外赔付基本保额。但是只在18岁前有效。

这两点对比慧馨安，并没有优势...

但他有个最大的亮点：前11年保额按5%复利增长。

也就是每年保额都=上年保额*1.05，连续10年。

第十一年及以后的重疾保额，大概是基本保额*163%。

举个例子：

小明，0岁购买50万保额，

如果第11年患轻症，可以拿到15万。

如果患一般重疾，可以拿到保额50*（1+5%)^10=81万。

如果患特定重疾可以拿到：保额+基本保额，也就是81万+50万=131万。

18岁后，小明患重疾，就只能拿到81万。

阿童木：

瑞泰人寿的产品，条款名叫多倍宝宝（额...保险公司取的啥名儿...）

保险责任就更复杂了...

跟前两者比，核心保障还是重疾+轻症+特定重疾。

轻症保障跟大黄蜂2号一毛一样。

但是他的重疾是多次赔付，分5组，最高可赔5次，间隔期180天。

也是12种少儿特定重疾，跟大黄蜂2号也差不多。

（相同的标红）

但保额更高一些：

7岁前，赔300%保额；30岁前，赔200%保额。

也举个例子吧，方便大家理解：

小明0岁购买50万保额，如果患轻症，可以拿到15万。

7岁前，患特定重疾，可以拿到150万。

30岁前，患特定重疾可以拿到100万。

患其他非特定重疾，则只能拿到保额50万。

如果患两次不同组别的重疾，可以拿到100万。

但二爷说过，重疾多次赔付概率，是比较低的，算是锦上添花的责任。

复习可戳：

你说:多次赔付的重疾1份顶3份，我说你很傻很天真...

3.

三个产品性价比，都算排在前列。

要给孩子买重疾险，可以在他们里面选。

综合来看，

如果买定期，就是只保障30年，大黄蜂2号最值得选。

如果要买长期或终身重疾，阿童木更值得选。

他保到70岁的保费，低于大黄蜂2号保到60岁的保费。

二爷个人更倾向于，给小孩子买定期重疾就好。

所以，目前更建议：大黄蜂2号。

ps:

讲真，现在轻易不敢写文章。

产品更新太快，写了没多久，C位就换人了。

但是，杠杆比永远是保险最核心的要素。

也希望保险公司做产品设计，多做减法，少做加法。

责任越多越复杂，消费者理解起来越难，往往水分也越大。

从我的角度讲，写起来也累啊...

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