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履约险的坑你得知道

复利笔记

昨天有幸受邀参加了布谷新金融的论坛活动,有机会在线下分享自己的一些观点。

但因为时间有限,更多想说的内容还是有所保留了。

所以,今天打算继续昨天的话题接着跟大家聊聊

履约险,在出借人的认知里是一个高大上的存在。

但大家往往很容易,在并没有搞清楚保险公司与P2P的合作模式,以及平台底层资产质量的情况下,就盲目乐观地认为有保险的平台一定是靠谱的平台。

普遍来说,保险公司与P2P比较主流的模式,有下面这几个

借款人人身安全险

出借人账户安全险

抵押物安全险

履约险

按照字面意思大家也能知道,前3种跟出借人的资金关系不是很大,最有直接关系的就是履约险

而很多平台都在打着有保险的旗号忽悠出借人。

比如自己上了一个账户安全险,就说自己和保险公司合作了,让出借人误以为平台有履约险。

最近,长安保险被誉为今年业内踩雷最大的一家保险公司

与他合作的一些平台,都或多或少的出现了一些问题。

但最终结果也还不错,都进行赔付了。

其实正常的履约险合作,是平台先对借款人进行第一道风控,然后再将资产交给保险公司进行第二道风控。

如果保险公司认可,那么还需要签署一份反担保协议

这个反担保就需要解释一下了。

举个例子:A出借人在平台进行出借,是债权人,B是平台的借款人,是债务人,C是平台找的保险公司。

平台要求保险公司,在当B无法还钱的时候,要为其垫付资金还给出借人。

保险公司虽然有责任审核资产质量,但也有风险啊。

所以,这时保险公司要与B签署反担保协议,就是当B无法还钱时,保险公司是有权利进行追偿债务的

其实,想搞清楚你投的平台是否是履约险,用两种比较简单的方式就可以知晓:

在保险公司网站查询是否出具保单;

阅读合同查看自己所投的标的是否有履约险。

一旦保险公司出具保单,是不会赖账的。

就像我们买个人保险一样,只要符合投保条件进行了投保,那么一旦出险,保险公司就一定要赔付

另外就是,有些平台虽然有履约险,但并不是全额赔付,有可能是部分赔付。

比如借款人在出现不还款的情况时,保险公司只赔付出借人的一部分本金

其实很多出借人是没有时间精力,去一一查看合同条款的。

就像我有时也会犯懒,我不会把所有有履约险的平台都投一个遍。

我只会挑选一些我认可的平台资产,及有履约险的平台,去进行出借

最后再说一点出借人比较关心的问题:

平台如果倒闭了,保险公司还会不会按照合同进行赔付呢?

答案是肯定的,这点不必担心,真实的债权债务是存在的,不管平台在与不在,都是需要赔付的

总体来说,抛开那些非履约险的保险以外,履约险本身也确实存在着一些限制。

比如利率会相对较低,有些承保不是全部的本息等等。

它只不过是给出借人提供了一层保障,这个保障也是有代价的。

反正羊毛出在羊身上吧。

相关笔记:

只要存在这种情况,行业就不会回暖

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标签: 履约险
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