履约险的坑你得知道_布谷新金融

昨天有幸受邀参加了布谷新金融的论坛活动，有机会在线下分享自己的一些观点。

但因为时间有限，更多想说的内容还是有所保留了。

所以，今天打算继续昨天的话题接着跟大家聊聊。

履约险，在出借人的认知里是一个高大上的存在。

但大家往往很容易，在并没有搞清楚保险公司与P2P的合作模式，以及平台底层资产质量的情况下，就盲目乐观地认为有保险的平台一定是靠谱的平台。

普遍来说，保险公司与P2P比较主流的模式，有下面这几个：

借款人人身安全险

出借人账户安全险

抵押物安全险

履约险

按照字面意思大家也能知道，前3种跟出借人的资金关系不是很大，最有直接关系的就是履约险。

而很多平台都在打着有保险的旗号忽悠出借人。

比如自己上了一个账户安全险，就说自己和保险公司合作了，让出借人误以为平台有履约险。

最近，长安保险被誉为今年业内踩雷最大的一家保险公司。

与他合作的一些平台，都或多或少的出现了一些问题。

但最终结果也还不错，都进行赔付了。

其实正常的履约险合作，是平台先对借款人进行第一道风控，然后再将资产交给保险公司进行第二道风控。

如果保险公司认可，那么还需要签署一份反担保协议。

这个反担保就需要解释一下了。

举个例子：A出借人在平台进行出借，是债权人，B是平台的借款人，是债务人，C是平台找的保险公司。

平台要求保险公司，在当B无法还钱的时候，要为其垫付资金还给出借人。

保险公司虽然有责任审核资产质量，但也有风险啊。

所以，这时保险公司要与B签署反担保协议，就是当B无法还钱时，保险公司是有权利进行追偿债务的。

其实，想搞清楚你投的平台是否是履约险，用两种比较简单的方式就可以知晓：

在保险公司网站查询是否出具保单；

阅读合同查看自己所投的标的是否有履约险。

一旦保险公司出具保单，是不会赖账的。

就像我们买个人保险一样，只要符合投保条件进行了投保，那么一旦出险，保险公司就一定要赔付。

另外就是，有些平台虽然有履约险，但并不是全额赔付，有可能是部分赔付。

比如借款人在出现不还款的情况时，保险公司只赔付出借人的一部分本金。

其实很多出借人是没有时间精力，去一一查看合同条款的。

就像我有时也会犯懒，我不会把所有有履约险的平台都投一个遍。

我只会挑选一些我认可的平台资产，及有履约险的平台，去进行出借。

最后再说一点出借人比较关心的问题：

平台如果倒闭了，保险公司还会不会按照合同进行赔付呢？

答案是肯定的，这点不必担心，真实的债权债务是存在的，不管平台在与不在，都是需要赔付的。

总体来说，抛开那些非履约险的保险以外，履约险本身也确实存在着一些限制。

比如利率会相对较低，有些承保不是全部的本息等等。

它只不过是给出借人提供了一层保障，这个保障也是有代价的。

反正羊毛出在羊身上吧。

相关笔记：

只要存在这种情况，行业就不会回暖