没搞明白这些问题，别轻易买保险_布谷新金融

上回说到了保险配置的重要性，后台好多朋友留言说很有同感。

但有些朋友似乎对这个领域，还理解的不是很深，也有很多疑惑。

今天这篇笔记，就根据后台的一些留言问题展开说说。

1、保险买返还型好，还是消费型好？

先明确买保险的意义是什么，是为了花钱对冲风险，而不是为了理财。

返还型保险的一大特点就是贵，在同等保障条件下，返还型要高于消费型很多。

你以为消费型保险的钱是打了水漂，其实返还型的才是坑。

如果想理财，多出来的钱随随便便找个货基高于3%的，你都能跑赢返还型保险的收益率。

这样现金更灵活，且收益率还不错。

所以我的保险理念是：买保险就是买保障，要在适合自己的条件下，选择性价比高的。

当然如果你是土豪，上面那些话当我没说。

2、保险类型都有哪些？

主要保险类型有四种：医疗险、重疾险、意外险、寿险。

（1）医疗险：

和医保性质一样，属于补偿型保险。

对病种无特殊限制，免赔额以外花多少报销多少。

但是不能重复报销，也就是说买一份就够了。

（2）重疾险：

对病种有限制，属于国家规定的重大疾病才行。

达到赔付条件，就赔付保额，属于给付型保险。

可以叠加赔付，所以有必要的话重疾险可以多买几份提高保额。

（3）意外险：

保障意外医疗、意外伤残和意外身故。

但区别在于：意外医疗是补偿型，花多少报销多少；意外伤残和意外身故是给付型，达到赔付条件直接赔付保额。

（4）寿险：

保障身故，也是给付型保险，身故后赔付保额。

3、保险需要全部配置齐全么？

一般比较完善的保险配置是：医疗险+重疾险+意外险+寿险。

但是具体问题需要具体分析，就好像三口之家的配置一定和单身是不一样的。

后续我会多写写多个场景下的保险配置。

4、保险先给谁买？

条件允许的情况下，全部都要配置上。

条件不允许的情况下，谁是家庭经济支柱、谁发生风险对家庭影响大，先给谁买。

比如：

三口之家：父母＞孩子

上有老下有小：父母＞孩子＞老人

要明白，当经济来源被切断时，才是最危险的时刻。

5、什么条件都可以买保险么？买保险前需要注意什么？

保险并不是谁都可以买，不符合条件就乱买，那么当发生理赔时，保险公司是可以拒赔的。

一般有三种条件需要满足：年龄、职业、健康告知。

年龄和职业比较好说，但是健康告知这块，有的朋友可能自己并不是很了解。

这时候你可以选择核保，就是由保险公司来判断，你能不能买这份保险。

如果通过核保了，证明是没有问题的，那就可以安心购买了。

6、小的保险公司安全吗？线上的保险可靠吗？

只要是保险公司，都是受银保监会管理的，安全度不亚于银行。

所以选择保险公司不如去选择保险产品。

花小钱保大额才是关键。

7、买了百万医疗险还有必要买重疾险吗？这俩差不多吧？

有必要，差太多了。

虽然百万医疗险覆盖的疾病比重疾险要广，但是从根本上并不能替代重疾险。

医疗险可以看做是短期险，而重疾险则是长期或是终身的保险。

所以医疗险最大的不确定性在于能否续保，如果保险公司停卖这款产品了呢？

那么续保就成了最大的问题。

重疾险不同，可保障二三十年，甚至终身的风险。

8、可以多买几份保险么？

如果是买重疾险的话，那么在满足赔付条件的情况下，买几份就可以赔付几份。

但医疗险是不行的，医疗险要拿发票报销，花多少报多少，所以多买也没用。

以上这些问题我想应该比较具有代表性，就算你现在不问，将来也会问的。

我想你通过这些问题也能感知到，保险对于个人和家庭的重要性。

下面这个小程序里的产品，是我挑选出来还比较不错的。

上面标注了每个保险的特点和适用人群，你可以根据自己不同的需求做好配置。

比如里面有适合少儿、中年、老人的配置，可以作为参考。

和网贷一样，保险产品也需要你在下手之前认真了解清楚。

这不是花钱多少的问题，而是如果真买了不符合规定的产品，到最后是没办法进行理赔的，得不偿失。

所以别嫌麻烦，认真分析好再下手也不迟。

如果有其他疑问，可以后台留言继续问我。

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