40万亿的金融蛋糕，谁不想分一杯羹？_布谷新金融

消费金融这块金融蛋糕确实不小，这也是它的迷人之处。特别是现在这个领域进入了集中盈利期，更是诱人一等。

据权威机构预测，至2020年，中国的消费信贷规模将超40万亿。

然而，如今众多创业者和资本的蜂拥而入，必将导致乱象发展后的生死存亡较量。

加上互联网消费金融与生俱来的互联网狼性扩张的血统，想要在此领域有所建树就必须迅速找准定位和优势、迅速占领市场，这也是这个行业参与者面临的最大挑战和机遇。

近期，持牌正规军依托资金优势，大力向消费金融进军，大有独占一方、分块大蛋糕的强势姿态。

11月中旬，招商银行就在官网发布公告，增资10亿元，处理与招联消费金融增资相关事宜。

据悉，此次增资是招联消费金融第二次增资，首次增资于今年1月完成，招商银行方与中国联通方实行了同比例增资，持股比例不变，注册资本从20亿元增加至28.6亿元。

2018年上半年，招联消费金融营业收入30.4亿元，较之2017年增幅83.04%；净利润6亿元，较之2017年增幅11.68%。招联消费金融旗下拥有“好期贷”、“信用付”、“零零花”三大产品。

动不动就10多亿，出手甚是大方，可见这块蛋糕的吸引力有多么大。

互金平台其实在这块领域也没掉队，在场景与资产端双管齐下，发力消费金融业务。但是面对金融巨人的巨量资金优势，互金平台只能另辟蹊径，以求立足！

据统计，目前有超七成平台以个人小额信贷、个人消费贷款和综合消费分期切入消费金融领域，标的多以日常消费、消费分期、个人消费贷款等为借款用途。

这里面有我们熟悉的大佬级别的蚂蚁金服、京东金融、趣店等，也有因网贷业务而知名的宜人贷、拍拍贷、信而富、微贷、掌众财富、玖富普惠等众多平台。

据相关数据显示，在争夺这块蛋糕的同时，其实互金平台的情况也是参差不齐。

在消费信贷这块的业务，从增长速度来看，

陆金服与玖富普惠，2017年营业收入相比2016年大幅增长，增幅均超20倍，还是比较可观的。

掌众财富增幅为1995.67%，更是出现惊人的增值。

拍拍贷在此领域的营收在去年经历政策性大幅度下滑后，于今年3月后成交量也有明显回升，4月成交量为54.69亿元。

信而富就不太乐观，在2017年12月后成交量出现大幅下降，环比下降了百分之50之多。

趣店2017年经营业绩最为亮眼，2017年营业收入达到47.75亿元，全年净利润也达到21.64亿元。

从业务模式看，

刚刚上市的微贷网，还是依托于自己熟悉的领域，布局了主要以汽车消费金融的二手车分期业务。

团贷网则是教育类的培训贷业务。

翼龙贷是针对三农家庭信用贷的农业翼农贷业务。

由于互金平台的特殊优势，让消费场景的布局涉及很广，资产端触角延伸直接对口消费人群。

消费金融是普惠金融的重要落地方式。

传统持牌企业具有较高优势壁垒，互金平台在此领域，一方面是通过消费场景细分，深入挖掘细分领域市场，获取市场份额，另一方面也通过寻求外部合作快速布局资产端。

但无论从互联网运营方法还是从风控审核上，欲在消费金融分食一杯，都还需多加努力。