想了好久,打算以后也适度写一写保险的内容,因为保险是一切投资的基础。
但,我只打算写消费性的保险,诸如返还型、分红型这些含投资类的保险产品一概不写,因为这些保险产品,其投资收益率大部分时候连货基的收益都跑不赢。
只有消费性的保险,才能最大化的运用杠杆,来夯实我们做权益类投资的基石。
在我心里,保险的优先顺序是这样的:
最基础的当然是社保里面的医保,无论是新农合,还是城镇居民医保,确实是国家给的福利。个人觉得医保是社保里面最好用的福利,甚至优于养老保险。
其余的三款,可以用消费性的商业保险来补充,分别简明扼要的说一下。
1.
意外险、住院医疗险,因为杠杆性高、保费低、投保条件宽松,是考虑商业保险时的首选。
意外险分为综合类与专项类(如旅游险)。其中未成年买意外险时,儿童不满10周岁的,保额不得超过20万元;满10周岁,不满20周岁的,保额不得超过50万。
住院医疗险,是花多少报销多少。针对大病一般有1万的免赔额,代表产品如众安的“尊享E生”,支付宝的“好医保住院医疗险”,腾讯微保的“微医保医疗险”。
2.
重疾险,是确诊即赔付的保险,无论确诊后你去不去治疗。与住院医疗险可以完美搭配,叠加赔付。
据说,现在人一生中患重疾的概率高达72%,概率之高出乎意料唉。。。
重疾险分为短期与长期重疾险。短期重疾的代表作,大家可以去支付宝、微信上面寻找,首页就有,名字分别是“好医保 重疾保障”、“微医保 重疾保障”,我觉得是性价比最高的两款短期重疾险。
之前我一直买的是短期重疾,不久前与性价比高的长期重疾险认真比对后,不禁感叹,天下真的没有免费的午餐,这个我们下次详述。
3.
定期寿险,不同于终身寿险,定期寿险是纯粹消费性的产品。重疾是保障自己的,而寿险是保障家人的。
这个产品不需要人人购买,只针对家里赚钱最多的顶梁柱,需配置一下,因为这是对家人责任感最好的体现,比如需要还房贷、孩子教育、老人赡养的我,已经配置过了。
结语:
关注绘盈的朋友,估计大部分都是做权益类投资的,但有时候真的是隔行如隔山。
举个栗子,我上次遇到一位已经是投资老手的朋友,竟然问我该买什么样的保险,确实令我惊愕。
对方仅在股市上的操盘也有上百万的资金,但他竟然没有为自己或者家人买过那怕一份意外险,只因为他听说保险都是骗人的。
所以,我写保险的目的,就是希望大家能正确认识到消费性保险的真正价值,因为它的确是做权益类投资的“基石”。
倘若基石不在,而遇到大的风险时,我们寄以希望的权益类资产将不得不变成现金,而灰飞烟灭,那才是真的悲剧。
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