PPmoney开放日揭秘：小额资产成平台稳健发展压舱石_布谷新金融

9月20日，PPmoney网贷迎来投资人资产考察团，近百位投资人实地到访，调研平台资产端风貌。

活动现场，PPmoney万惠集团董事长陈宝国、副总裁许锋以及首席风控官刘凤玲向投资人展示了平台底层资产的特色，并就投资人关心的热点话题进行深入互动与交流，共同见证平台消费金融业务余额突破100亿。

随着网贷行业洗牌加速，资产质量与风控能力愈发成为投资人关注的重点。得益于平台小额分散的优质资产端，PPmoney网贷在近期的行业出清中迅速企稳，展现出稳健的发展态势，引发行业广泛关注。

作为平台资产端的主要负责人，PPmoney万惠集团副总裁许锋首次参与投资者见面会活动，他从业务模式、借款人群画像以及产品特征等多个方面为投资人揭秘平台资产端全貌。

PPmoney万惠集团副总裁许锋发表演讲

许锋表示，以信用风控体系为核心，基于大数据的深刻用户洞察，PPmoney网贷为超过2100万注册借款用户提供资金解决方案，经营性贷款、消费性贷款是平台用户的主要借款用途，消费金融业务人均借款金额为6100元左右，小额分散特征明显。

第三方数据显示，随着国内人均收入大幅提高以及国民提前消费意识觉醒，近年来中国短期消费信贷余额保持着近31.6%的增速发展，预计2020年网络信贷将覆盖超过3亿人，网络信贷余额规模在2020年超过6万亿。

个人消费信贷市场空间庞大，小微企业信贷需求旺盛，催生着专注小额借贷资产的网贷平台业务高速增长。据了解，自2015年发力小额分散的消费金融业务以来，PPmoney网贷盈利状况持续向好。

公开消息显示，随着消费金融业务的不断拓展，2016年第2季度开始PPmoney网贷母公司万惠金科持续盈利；2017年上半年，万惠金科实现营业收入2.4亿元，同比增长106.9%。

PPmoney网贷消费金融余额突破100亿

除了小额借贷资产盈利性高，许锋坦言，布局小额资产更深层次的原因在于安全性高，抗风险能力强。

据许锋介绍，在PPmoney网贷平台服务的借款用户中，工薪阶层和小微企业主是主要客群，七成以上客户稳定工作2年以上，专科以上学历占比超过70%，年收入处于5万-20万的区间，具有可靠稳定的偿债能力及还款意愿。

此外，用户贷款用途主要为购物、学习、旅游以及支付房租，贷款额度集中在6千-2万的区间内，小额分散，风险更可控

“目前平台小额借贷产品主要有三种：及优贷、及分期和及信贷，分别对应不同的借款人群”，许锋透露，依托大数据建模体系、标签体系等智能手段，平台可以对借款用户进行2000多个维度的用户画像，除了在源头上避免多头借贷、恶性骗贷的风险外，更为后续的授信环节提供重要的参考指标。

通过多元化数据标签并与风控联动进行用户分析，PPmoney网贷为用户智能匹配小额产品，在获客最前端即把客户贷款额度控制在中小额度内。其中，及优贷面向信用卡人群，额度在1万-3万元区间；及分期面向淘宝、社保、公积金人群，额度在1千-2万元；而近期即将推出的及信贷则面向车房一族的资产人士，额度也在20万以下，充分符合限额政策的要求。

PPmoney资产考察团活动现场

业内人士分析，小额分散业务模式下，“小额”能够有效减轻借款人整体负债程度和还款压力，避免统计学上的“小样本偏差”风险，使坏账率保持在可控范围内的低水平；而“分散”则能够从不同地域、行业、阶层以及年龄中筛选借款人，保持不同借款主体之间的独立性，有效降低借款主体同时违约的概率。

“小额分散的资产意味着更强的抗风险能力”，许锋表示，平台的普惠金融服务基本遵循小额分散的经营逻辑，资产表现更优，在近期发生的行业风险事件中成为平台稳健发展的压舱石。

如今，PPmoney网贷消费金融余额突破100亿元，许锋表示这对于平台资产端建设来说是一个小的里程碑，未来将继续挖掘优质资产，进一步扩大自营业务占比，从整体上提升客群质量，为更多人群提供普惠金融业务。

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