买弘康A第一年：花3000，理赔30万_布谷新金融

讲一个最近发生的理赔案例。

涉及到的产品，都是我们熟悉的，譬如弘康A，尊享e生，国寿万元户，极有参考价值。

洛洛，是在2017年9月21号，购买的弘康A重疾险。

保终身，30年缴，保额30万，轻症保额9万，一年保费是2976块。

这一年她29岁，这一年的5月，她刚生了小孩，成了一个年轻的妈妈。

洛洛关注很多保险自媒体，做了各种研究和对比，才给自己和老公买了弘康A。

她没想到，不到一年，就会用上这份保险，并理赔30万。

整理这个理赔案例，二爷花了4天时间，一点点跟保险公司和当事人核对细节。

尊重当事人保护个人隐私的请求，文中洛洛为化名，她的职业，所在地和具体疾病本文都不透露。

1.

确诊罕见癌症，准备理赔

两个月前，也就是2018年7月。

洛洛突感身体不适，去医院检查，确诊罹患一种罕见的女性生殖系统疾病，属于恶性肿瘤。

7月中旬到7月底，洛洛进行了第一次住院手术，花了约3万。

半个月后，洛洛出院，医保报销了大部分住院费用，还有一部分自费。

她想起自己买的各种保险，重疾险，医疗险，意外险和寿险她都有。

此次疾病，重疾险和医疗险可以赔付。

重疾险有：弘康A+B，太平洋金享人生两全险；

医疗险有：国寿成人住院万元护、众安尊享e生旗舰版。

于是她开始根据保险合同的条款，准备理赔材料。

2.

太平洋两全险，理赔6万八

洛洛首先申请理赔的是太平洋的一份理财险。

全称叫：太平洋金享人生终身寿险（分红型）附加金享人生提前给付重大疾病保险。

她在2012年，年初购买，当时洛洛才24岁。

缴费10年，每年保费3361.1元，初始保额是6.1万。

到2018年，洛洛交了7年保费，共计23527.7元。

8月6号，洛洛报案成功，到太平洋寿险公司营业柜台递交了理赔材料。

8月9日，电话告知理赔款1-2日内到账。

8月10号，赔付到账，共赔付6万8568.63元。

前后差不多5天时间，理赔到账，洛洛觉得服务和体验还挺好。

只是从所交保费和拿到的保额来看，杠杆比略低。

3.

弘康A，理赔30万

8月初，洛洛也申请了弘康的理赔。

因为弘康在洛洛的所在地没有分支机构，所以她寄送了理赔材料。

8月24日，弘康派理赔专员到洛洛的所在地面谈，通知洛洛增加理赔材料。

增加的材料主要是：孕期检查报告和分娩病历。

洛洛自己主动提供了一份2017年的体检报告，也配合进行了一些病情问询，录音，手持拍照等。

洛洛心里也明白，自己2017年9月投保，2018年7月就出险。

这中间还不到一年，等待期也才刚过三个月，且保额较大，保险公司会怀疑是骗保，查得格外严一些。

但她很清楚自己没有骗保，是满足健康告知才投保的，所以也不怕查。

9月初，弘康终于打电话说确定理赔。

9月6号，洛洛收到理赔款30万。

洛洛算了算，自己只交了一年保费不到3000块，拿到了30万。

跟太平洋的两全险对比，还是觉得买消费型产品更划算。

保额高，杠杆比也更高。

4.

国寿住院医疗险：报销两次，三千多块

除了重疾险，洛洛还有两份医疗险。

国寿住院万元护，是一份小额医疗险。

意外住院和疾病住院保额各1万，医保范围内报销比例80%。

这份医疗险，洛洛花105块买，前后报销了两次。

8月初，她到国寿营业网点办理第一次报销，报了2100块。

因为报销的钱很少，理赔非常快。

国寿万元护是国寿深圳公司的网销产品，洛洛所在地区的公司并不卖。

理赔是由洛洛所在地国寿的营业网点把材料收好，传给深圳公司，当天下午就收到短信反馈。

回家等待2天左右，理赔款到账。

许多恶性肿瘤患者在手术后，都需要几次甚至十几次的化疗，洛洛也不例外。

8月中旬，她又住进医院，开始了第一次化疗。

一个疗程一个多月，根据个人具体情况，住院8-10天，恢复被化疗药摧残的身体又需要二十多天。

化疗时每天都躺在床上打点滴，一日三次吃药，身体很难受，有的病员会掉很多头发。

而数次的化疗，也意味着更多的花费。

9月初，洛洛又去办理了这次化疗自费部分的报销，共计900块。

可惜的是，这款医疗险2018年9月就到期了。

以后，洛洛就不可以再申请理赔，也不能续保了...

5.

尊享e生：虚惊一场 顺利理赔

2017年4月18号，洛洛在支付宝购买的尊享e生。

今年尊享e生进行了升级，所以在到期前一天，4月17号，洛洛在众安官网购买了升级后的尊享e生旗舰版。

她以为这样，就算续保成功了。

患病后的7月和8月，洛洛多次打电话咨询众安客服。

客服的回应是：

洛洛并没有从续保链接里进入购买，而是单独在众安官网购买。

这种情况不算续保，属于新投保，要重新计算等待期。

另外，因为洛洛的病属于女性生殖器官疾病。

尊享e生条款里明确说明：女性生殖器官疾病等待期不是30天，而是120天。

如果重新计算120天的等待期，洛洛并没有达到条件。

所以洛洛没有申请众安理赔，而是用国寿住院万元护报销。

这个事情，二爷特别去问了众安的理赔，对方回复是：

投保尊享e生第二年续保期内（前30天，后15天）再投保，也免等待期。120天内出险会理赔。

就在昨天，也就是9月17号。

众安理赔部主动给洛洛打了电话，说客服解答有误，她的情况算续保。

因为尊享e生癌症是0免赔，所以洛洛后续的医疗花费都可以报销。

并且，只要尊享e生不停售，她可以一直续保。

至此，洛洛的四份商业保险，都顺利理赔。

PS：

关于洛洛的案例，二爷总结几点：

A.

发生理赔，保险公司会核查发病原因和既往病史，有没有骗保。

特别是像洛洛的情况：

买了保险很快出险，保险公司会查得更详细。

So，大家买保险，还是尽量如实告知。

不满足就乖乖走一遍核保，没什么大不了。

B.

洛洛出险并不在弘康的销售区域，弘康在当地没有分支机构。

但是保险公司会派理赔专员去当地核查情况，理赔全程通过邮寄材料完成。

不会存在保险公司在当地没有分支机构，就不理赔的情况。

C.

不管大小保险公司，线上买的，还是线下找代理人买的。

理赔都按保险合同来。

满足理赔条件就赔，不满足就不赔，没有特殊。

pps:

众安的续保人员，让二爷特别提醒：

希望大家能从续保链接端进行续保，更快捷，也方便保险公司系统管理。

保单到期前，都会有续保的短信提醒。

如果有升级产品，也可以从续保端直接升级。

最后，

感谢洛洛的分享，希望她早日康复。

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