为什么我目前不轻易投车贷平台_布谷新金融

首先，我担心有朋友会误读，所以先对题目做一下解释。

我目前不投，不是不看好这类资产，也并不是否认一些做车贷平台的能力，只不过纯粹的因为我的一些个人风险偏好所致。

像一些比较有实力的车贷平台，大家安心投就好。

另外，明天我会去银湖网与平台负责人进行沟通，了解一下平台的状况。

如果你有特别想知道的问题，可以后台留言告诉我。

昨天看到了一组数据，截止今年6月底，至少有484家P2P平台以车贷作为主营资产，占正常运营平台数量（1658）的29.2%。

也就是说，有三分之一的平台正在做着车贷资产。

车贷资产对于很多投资人来说，是一项不错的资产，就算借款人无力还款，把车卖掉就好了。

在早期，这个逻辑是没有问题的。

但现在，完全变了。

政策对于车贷早就不太友好了，暴力催收、砍头息等违规业务都被禁止了。

要知道，很多车贷平台的利润都是来源于拖车费之类的灰色收入。

我做了一个表，大家可以更直观的感受下：

（真实约定的借款信息）

法律约定的36%红线，在这里面是没有碰触到的，从上表能看出，实际的利率是10%。

但如果因为借款人没有按时还款，借款人就会收到车辆被强行拖走的短信通知，要求支付至少5000元的拖车费，以及几千元的差旅费才可以将车辆赎回。

算上拖车费以及差旅费，利率就已经50%以上了。

政策的收紧，也就随之考验的是平台的生存问题，灰色收入没了，光靠着那点借款利息是活不下去的。

很多车贷平台放贷就是见车就给钱。

申请借款的流程一般是：

1、身份证

2、居住证（非本地户口）

3、驾驶证和行驶证

4、车辆登记证

5、强制保险和商业保险

6、购车发票

7、按揭合同（非全款购车）

8、银行卡

可以看到，车贷的审核重点完全在车上，而非在人上。

也就是说，这个借款人，收入怎么样、银行卡流水是否正常、从事什么职业是完全不需要考核的。

如果非要考核，可能也只是问问，并不采入风控流程中。

从法律层面来说，需要借款人拿着以上资料和平台一起去当地车管所进行抵押登记。

这个不太复杂，只要双方的意向明确就完全可以做到。

但有些平台的借款人分散在全国各地，如果平台在当地没有门店的话，付出的成本是极高的。

所以很多平台选择直接装个GPS，出问题我直接暴力催收回来就好了。

所以，这个就是其中一个风险点。

前几天，因为财富星球，我们找到了一家在北京做车贷的资产公司，他们家给很多P2P平台以及银行供应资产。

资产的主要来源是必须有京牌的车辆，才有资格放款，至于你人是哪里的？不重要。

据他们负责人说，受行业影响，逾期率也有所增加。

这类资产相比较而言比较优质，毕竟做区域类的资产，要好于全国类的。

但劣势是同类竞争严重，需要通过降低利率来获取客户。

如果有一个生意开始打价格战了，那么我认为这就不是一个好生意。

而最关键的是目前除了传统意义上的公司在做着车贷生意，还有很多互联网巨头也加入了这场战役。

比如BATJ，也开始布局着汽车金融。

毕竟，互联网的模式就是烧钱获取市场，传统的金融公司可能在这方面明显没有优势。

所以，综上所述，是我目前不太愿意投资车贷资产平台的原因。

但我认为，如果有以下两个信号同时出现，是可以考虑投资的：

1、政策放松；

2、车贷资产找到新的商业模式。

第2项引导着第1项。

从长远来看，车贷市场的融资成本会越来越高，只有头部平台才能占有绝对的优势。

虽然有抵押物，但对于借款人本人的风控以及贷后管理工作而言，平台依然需要加大力度和提高准入门槛。

所以，如果有想投资车贷平台的朋友，这些可以作为风险点参考。