告诉你一些关于P2P风控行业的秘密_布谷新金融

昨天，我和一位P2P风控从业者聊天，他给我分享了一些这个行业的某些潜规则。

我觉得有些东西还真挺有用的，下面我尽量把所涉及到的内容展现给大家。

其实，每走访一家平台，都需要跟风控部门进行深度沟通。

因为从他们的口中能得知一些重要的数据，从这些数据中，才能尽量判断出风险点在哪里。

从而更进一步的考虑这个平台投还是不投。

有些平台会将一些比较核心的数据透露给你，有些平台会避而不谈。

这个很正常，你很难说哪个好哪个不好。

风控是金融行业的阀门，什么时候开，开多大，放多少水都是风控来形成主导。

这不仅决定着投资人的风险，也决定着公司的生死存亡。

据他说，从业的时间长了，会形成一种习惯，就是对一切人一切事保持怀疑的态度，喜欢做交叉验证。

对于借款方的口碑、成本、道德、可能出现违约的情况都要了如指掌。

接触的多了，就会了解各种各样的老板，听他们胡吹海聊，听他们的发家史。

也看见过因为企业资金流断裂跳楼的，看见过开豪车却连几万块的贷款都还不上的。

但最可怕的是有一些风控人员和借款人联合骗贷，比如找一些偏远地区的身份证进行借款，钱到手之后在当地想办法开一个死亡证明，风控就说人死了，是坏账。

风控人员联合造假，已经是行业内公开的秘密。

毕竟，他们是规则的制定者，当然知道如何躲避规则。

在P2P前几年粗暴成长的阶段，很多风控人员的能力是良莠不齐的。

行业内比较认可的就是两种：一种是宜信等老牌消费金融公司出身的风控；第二种是银行、金融机构和小贷公司背景的。

而这样的风控总监年薪水平在100-300万。

而符合这样的人才目前也就1000-2000人。

不知道大家对于各家的风控感受是怎样的，反正我的感受是各家都差不多。

比如对于不同资产都有不同的风控模型，通过模型判断借款方质量。

据他说，基本上会拿竞争对手的模型拿来跑一跑数据，然后根据自己的借款群体做一些微调。

5%逾期率以内模型是优秀的，10%逾期率以内是合格的，20%是不成熟的，30%可以定性为失败的。

而行业的实际情况是怎样的呢？

大部分都是失败的。

比如通过大数据检测到借款人的通讯录有一名老赖，就不会贷款给对方。

但实际情况是这名老赖可能与借款人根本不熟悉，有可能是卖房的中介，有可能是路边卖水果的商贩。

这种不确定性，导致了行业模型紊乱和无序。

而很多平台都钟爱大数据，不是说大数据不好，是数据需要匹配到贴合的人群，才能产生价值。

比如四五线的蓝领，对于他们的征信、淘宝、支付宝基本就是无效的，因为他们很少有人用信用卡，也不太会通过互联网进行购物。

反而要看他们家里有多少土地。

总之，一个有经验的风控人，要具备会找茬的功力。

不停地找出借款方的一些蛛丝马迹，再去不停地验证。

这样才能帮助投资人更好的规避风险，帮助平台提升更多的利润。

这篇笔记主要来自于聊天内容，表述的数据并非来自官方，接受反驳。