昨天下午,北京公积金出台了新政,将在9月17日正式实施。
这几条政策看下来,十公子不禁要感慨,
刚需买房,真是越来越难了。
1.
简单总结一下几条新措施和释放的信号:
贷款额度与缴存年限挂钩,每缴存一年增加10万;
变相降低贷款额度,想拿到最高额度120万,11年后再说。
二套房“认房又认贷”, 二套最高贷款额度降至60万;
如下:
(二套房认定标准及贷款政策)
首付比不再统一20%,非政策性住房首套首付比例不低于35%。
月还款额不超月收入6成,收入不够将降低额度。
申请公积金贷款门槛up up up。
异地购房提取不再随便取,只能买户籍地或者户籍所在省会;
国家在引导一线外溢的人口去各省省会,有意把省会城市做强做大。
所以,对于北京或者其他一线买房无望、想退而求其次的人来说,
省会城市一定是首选。
城六区户籍人口到6区外买房可上浮贷款额度10%-20%;
北京疏散城六区,尤其是东城区和西城区人口的意愿强烈。
贷款年限最长由原来的70岁调整为65岁;
拦下一大批想用父母名额申请公积金的人群。
对于违规提取公积金将加大惩罚力度,违规提取5年禁提禁贷。
......
总之,似乎每一条都在说:
公积金虽好,但我就是不让你用。
2.
我们算一下这次调整对买房的实际影响。
假设北京工作满五年,买一套400万的刚需商品房,
按照贷款25年,公积金利率3.25%,商贷基准利率上浮10%的标准,
以前通过公积金组合贷款,
首付35%=140万,
公积金贷款120万,商贷140万,每月月供14353元;
按照公积金新政:
首付35%=140万,
公积金贷款额度只有50万,商贷210万,每月月供15195元。
相比之前,月供压力增加了842元/月,总成本增加了25万+。
对于用公积金贷款的人来说,
不管是商贷比例的增加,还是商贷上浮的利率,都会伴随整个贷款周期,
万一以后基准利率调高,房贷的影响会更大。
整体成本算下来,还是非常不划算的。
在北京高昂的房价面前,公积金本来就是杯水车薪,
新政一出,公积金几乎彻底沦为鸡肋。
3.
至于为什么会忽然出这样的调整,很多人说是为了给楼市降温;
但在严厉的调控下,北京的房价最近一直很稳定,并不存在调控升级的需求。
十公子的看法是,公积金的缺口太大了,所以无款可放。
有数据显示,2017年底北京公积金个人贷款余额3500亿,占缴存余额的94.1%,
也就是说,公积金账户余额剩下不足6%。
至于钱去哪儿了,不能深究。
反正我没见过哪个炒房的用公积金买房。
4.
针对此次新政,北京市公积金中心有关人士给出的解释是,
“主要是为了引导市民合理住房消费,落实‘租购并举’、‘先租后买’。”
啥意思呢,就是告诉你,
买不起房不要着急,先租几年就好啦,
如果还买不起,那就再租几年。
行吧,厉害还是北京厉害。
怕了怕了,我走还不行吗?
是要好好考虑一下去深圳发展了。
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