大调整期的中小平台生存现状：弹钱吧_布谷新金融

说在前面：

平台回访系列文章不是广告，仅提供采访干货，不做任何形式的背书，更不构成投资建议。

这些文字，只是如实记录我们在平台了解到的信息，我们也在能力范围内做了信息和数据的交叉验证。

看不看，投不投，撤不撤，不要问我们，你们自己给自己做主。

在这一波行业出清的大调整期里面，很多人踩雷损失惨重，也有一批人对P2P失去信心。那些立志不再碰P2P的朋友，你们现在最该做的是把精力花在赚钱和生活上，不要活在过去的阴影里。

今天要聊的平台是弹钱吧，这是一家正式运营时间不到1年的深圳平台，目前待收规模1个亿左右，运营主体为深圳金枣网络科技有限公司，资产为小额消费分期资产。

8月下旬，我们在深圳与弹钱吧CEO薛俊龙进行了深度访谈，下面以对话的形式还原这次沟通全貌：

布谷君：请薛总简单介绍下弹钱吧的资产来源与结构。

薛俊龙：弹钱吧资产由金枣团队开发，是在消费场景的基础上，针对有消费需求的人群提供的小额个人信用贷款。

我们也会和渠道合作获客，比如我们积累的二手车商户资源，当客户去商户那买车时，商户优先把需要分期的客户推荐给我们。然后我们对客户进行信审，并发布借款需求，撮合借款，然后把钱打给商户，商户把车放行。

类似的还有教育分期和培训机构合作获客等，所以本身线下不需要太大的团队成员，主要是授信风控。目前我们暂时还需要和线下掌握场景的渠道合作，但我们立志打造纯线上获客、风控、放款、催收。

我们统计资产占比数据：购车占35.87%；装修占35.61%；购买货物原材料占比15.97%；个人资金周转11.02%；教育1.54%。

布谷君：如何控制资产背后的风险？

薛俊龙：这个主要分贷前、贷中、贷后三块，和大部分P2P机构类似：

贷前做好大数据审核，防欺诈识别，风控建模跑分，面审，甚至部分需要家访；贷中做好监控，关注还款情况，沟通了解；贷后做好催收和维护工作。

布谷君：平台上线时间较短，在消费贷领域的竞争优势在哪？

薛俊龙：主要优势是我们之前较长时间的和渠道商合作，积累了大量的二手车商户，二网经销商户渠道优势。

依靠这些渠道，在我们获消费分期客户的时候就变得异常容易，并且成本低。掌握场景可以让风控更好，有特定用途，并且款项流向明确的场景类风控，是我们的强项。

布谷君：目前平台的逾期（坏账）比例是？这些坏账是怎么处理的？

薛俊龙：目前逾期2户，已经交给催收团队，已经到仲裁阶段，不断给借款人施压催款。

布谷君：弹钱吧目前和维C物权目前的关系是？

薛俊龙：深圳金枣网络科技有限公司是母公司，单独运营“弹钱吧”，这是个纯P2P平台，上海金枣金融信息服务有限公司是深圳金枣全资子公司，单独运营“维C物权”，主要做物权类众筹。

两个平台资产团队是完全独立的，线上运营目前因为做的较少，还是同一个团队在做，但今年也要完全独立开。

布谷君：弹钱吧现在团队有多少人？

薛俊龙：60多人。

布谷君：目前是净流出还是净流入？每周大概还有多少成交量？

薛俊龙：弹钱吧作为P2P平台，受到了雷潮的一定影响，但由于本身体量较小，所以影响有限。

8月总交易量703.32万，8月净流出不到200万。但整体来说，成交量缩量较为明显，投资人债转时间也较长。期待雷潮过去大环境恢复。

布谷君：平台每天有多少正常还款？兑付是否受到影响？

薛俊龙：现在都是正常还款，兑付没有影响。

布谷君：目前平台大概有多少成交量？

薛俊龙：目前交易量主要在债转区，新增不多，大概170万每周。排队债转每天都有波动，但最近在逐渐变少。

布谷君：投资人反应，目前平台债转速度比较慢，平台是否采取了措施改善这种情况？

薛俊龙：我们在做促进自动投标活动，产品设计上也有调整，自动投标加息，产品设计上匹配的优先级有调整，现在按发起债转的时间顺序匹配退出的顺序。

布谷君：资产方面，目前是新增借款客户多还是老客户续借需求多？

薛俊龙：我们的资产周期较长，所以主要是新增客户。

布谷君：平台产品有期限错配吗？

薛俊龙：产品没有期限错配。自动投标也只是一个匹配工具，是锁定期一定期限，到期后会在授权后自动发起批量债转，等到债转被人接走，完成退出动作，退出的资金超过约定的锁定期收益部分作为手续费，由平台收取。

布谷君：平台现在实现盈利了吗？每个月大概有多少运营成本？

薛俊龙：平台从3月开始盈利，一直到7月份都是净利润，但随着雷潮深入造成成交量下滑，8月分开始出现微亏。

准备备案那段时间运营成本较大，目前基本付费都做完了，每个月弹钱吧这边大概90多万的运营成本。

布谷君：平台的合规进度如何？成立日期对备案是否造成影响？

薛俊龙：目前盈科律所出具了《法律意见书》初稿，致同会所出具了审计报告，ICP证书，银行存管都已经获取，自查报告也已经提交，借贷数据接入了互联网金融协会，每月定期向金融办汇报。基本工作都已经充足。

目前深圳对于平台上线日期没有要求，不会影响备案。

布谷君：对照108条，平台是否进行了自查，有没有需要整改的地方？

薛俊龙：我们上半年就完成过自查，这次108条出来后，我们也迅速做了自查，基本大问题没有，有些小问题，比如“反洗钱制度的建设执行”还要改进，这些都属于制度建设上的微小问题，我们本来就设立好了制度，现在要强化执行。

布谷君：平台今年是否有新计划？

薛俊龙：9月20日左右，我们会上线一个新的产品。

完全按照监管规则，强调信息中介，不兜底。这个产品会将客户分级，ABCDE，并且每个级别的客户都会有不同的借款利率。我们只收取少量的借款撮合费率，投资人的参考年化收益可达12—32%。享受更高的借款利率，当然也可能风险更大。

我们会将客户所有的资料尽可能的公布给投资人，投资人可以根据自己的风控偏好规则设定投资，我们还将开发一键投标功能，方便投资人分散出借风险。

以上是这次到访弹钱吧的大概情况，希望对还在车上的投资人有点价值。

温馨提示：本系列文章是布谷新金融在行业动荡时期的实地调研回放，不是商业推广，也不构成投资建议。