对图腾贷的回访和一点感想_布谷新金融

图腾贷是很多用户在投的一家平台，对于这家平台的运营现状，我们一直很关心，也跟平台创始人罗润超保持着紧密联系。

根据公告，图腾贷6月26日宣布展期至8月20日的近两个月时间里，共还款约1.23个亿，大约占总待收规模的10%上下。

而在这两个多月时间里，大部分平台经历了流动性危机，不少我们熟悉的平台倒下了，图腾贷此前公布的回款计划也有了调整，10%的图腾家人风险保障专项计划费用也从8月14日开始收取。

因此，不少投资人开始质疑平台。目前，市场上的信息确实比较混乱，很多投资人的焦虑情绪在加重，所以有必要再向大家传达下平台的真实情况。

这里先说明下，我们团队在图腾贷的在投还没有下车，也没有选择折价债转，除了小部分正常回款和提前回款，大部分都还在。

由于在外出差错过专监会竞选报名时间，我们已经向平台申请要求加入图腾贷专监会，作为观察员代表来自布谷新金融的投资人监督平台的回款及催收工作。希望能够得到平台和专监会的同意。

本周，我们也在线采访了图腾贷创始人罗润超，并就大家关心的问题进行了沟通，希望这些信息对大家有用。

以下用问答形式还原这次采访：

布谷君：图腾贷现在的催收情况如何？

罗润超：现在等额本息、减本减息标的都是正常催收和还款，这部分资产大概有2%—3%的逾期，但是总体是可控的。

先息后本里面展期的标的原定6个月后做批量诉讼处置，目前调整为3个月或以内就走批量诉讼。走诉讼流程是立案、财产保全、判决、执行。这个流程少则1年或更长。基于此，3个月到期时就会按比例做诉讼，同时一部份做继续展期，但需要归本10%左右的本金，这个逻辑下一年内出借人也能拿回49%左右的本金。

布谷君：现在市场上投资人都说图腾贷大面积逾期，真实的比例有多少？

罗润超：初步估算，先息后本标的大概有60%左右是展期的。

现在市场上停止放贷的公司占比很高，但是依然能看到很多平台还在发标，这就是续借逻辑，本身车贷行业续借率就很高。只是以前还本续借，现在无还本续借。

上一次采访时也提到过，先息后本标的占比很高，有7-8成，所以给大家的观感是展期/逾期很多。

布谷君：目前平台正常回款，包括提前回款，占全部应回款的比例有多少？

罗润超：这个比例没有算过。

截止8月27日全部回款是1.35亿（见下图），大概一个月回款6750万，按照这个速度，1年可以回款8.1亿，现在平台的全部待收是10.61亿，也就是未来1年可以还完8成左右。

有个相对利好的消息是，在未来5个月内积压的案子会全部起诉，这个流程走通了，到时候应该有正常返本付息的能力。

布谷君：目前的催收和回款进度，符合预期吗？

罗润超：现在催收成本很高，拖车1万1台，诉讼9800一个案子，电催10%—15%，地催10%，而且还要砍掉未来收益权做提前还款。

基于成本考量，快不得，也慢不得。

布谷君：有投资人质疑平台截流回款，有这种可能吗？

罗润超：大家有相关证据可以提交给平台。

我们目前无法排除这种可能。因为上半年线下门店裁员后，确实有离职的业务员鼓动借款人做二押不还款。也有一部分借款人会把钱打给之前对接的业务员，导致发生事实上的截流，还有就是一部分借款人找不到还款入口，导致无法正常还款。

对于截流问题，我个人的态度是严厉打击，很快也会通过诉讼的方式解决这个问题，有没有截流，有多少截流，到时候都可以查清楚。

在平台逻辑上，没有收到款项就是逾期，可以诉讼借款人，如果借款人还了钱，反推回来前业务员可能就违法了，要么退回来，要么关进去。

布谷君：现在每天上门的投资人多吗？

罗润超：从宣布展期到现在，累计接待不到150人。平均每天接待1—3人。

布谷君：投资人因为焦虑，进而报警的多吗？

罗润超：我们统计到的报警是3起。

布谷君：目前平台的现状符合宣布展期时的预期吗？

罗润超：比预期还好一点点，主要是批量诉讼跑通了，也拿到一些立案通知书，计划大量走诉讼流程。

布谷君：目前催收成功的比例是多少？催收的难点在哪里？

罗润超：比例不好统计。催收的难点就是拖车难度，很多GPS失联了，所以现在走批量诉讼，这样做的好处是：能财产保全，不一定基于车，车没了，也可以查封房产，正常有车的用户，基本都有房产。回款应该是时间问题。

布谷君：按照目前进度，预计多久可以完成80%以上本息回款？

罗润超：和之前直播表态的一样，预计12—15个月回款85%或以上。

布谷君：预计最终成为坏账的比例有多少？这部分资产对应的投资人怎么处理？

罗润超：没有做过预估。如果真有坏账无法收回，车抵押进一步催收做第一层劣后，平台利润做第二层劣后，图腾家人计划（也就是回款10%计提）做第三层劣后。

布谷君：关于10%风险保障专项计划费用，收取该部分费用，是否违法？监管机构是否知晓？

罗润超：监管机构知晓，并不违法，借款合同第六条有相关收费依据。

布谷君：目前收取的这部分费用总额有多少？

罗润超：150万左右。

布谷君：这部分钱是留存在平台账户上还是花在了催收上？

罗润超：钱都在账户上，是用于最后的用户垫本上。这个钱不是用在催收上的，催收费平台给得起。

布谷君：如何保障这部分资金不被平台挪用？

罗润超：每天都有银行凭证，随时欢迎来查询。

布谷君：未来是否返还？如何返还？

罗润超：未来会返还，返还的依据是对应车贷资产都在，按收回比例退给大家。

布谷君：平台的催收和回款情况是否是专监会的职责范围？

罗润超：专监会主要职责是基于图腾家人计划的资产做进销管理。平台催收和回款不属于专监会职责范畴。

布谷君：平台回款的全部现金流水，是否可以向专监会公开？

罗润超：投资人如果要查看，直接看自己的投资流水和返息流水就可以。该事项不属于专监会职责。

布谷君：从目前的催收情况看，是否存在职业骗贷团伙？

罗润超：没有。

布谷君：是否可以开通在线查标功能？

罗润超：我们碰到过给一个车牌号就能把借款人电话调出来的出借人，这会影响逾期比例，是否执行，得考虑。欢迎随时来现场查没打码的原件。

布谷君：展期/逾期标的，是否可以将借款人联系方式开放给相关借款人？

罗润超：除非不兜底。因为在我心里，一直都是兜底逻辑。

布谷君：借款人是否可以自行催收？

罗润超：可以，签相关协议，线上截标，然后包含车辆登记证等信息给到出借人，进行自行催收。

布谷君：现在每天100万的折价债转额度，第三方都用完了吗？

罗润超：是用完的。

布谷君：计划下个月发新标，是为了备案？

罗润超：是为了备案。

布谷君：对新标的预期是？每天多大规模？

罗润超：每天3—5个标都行，只是为了备案。

布谷君：平台的合规进度如何？监管部门的态度如何？

罗润超：每天都在提交各种数据给监管，包括自查和各种承诺书。争取用积极的态度去对接。希望有结果。

布谷君：会考虑通过不良资产处置公司，比如四大AMC处置逾期资产吗？

罗润超：没有这个计划，因为对于这些资产处置公司而言，车抵贷资产的收购价格撑死也就3—5折，远低于我的预期。

布谷君：好的，谢谢罗总坦诚的回复！希望图腾贷早日走出来。

罗润超：谢谢！

以上是本周对罗润超的在线采访回放，希望对大家有用。

我们的态度还是不盲目乐观，也不盲目悲观。

过去两个月，行业发生剧变，很多我们认为不会出事的平台都出事了。

对于图腾贷来说，最大的利好是，平台还没有死雷，还在正常运营，催收也有一些进展，每天的回款，包括提前回款，还很可观，希望大家也能理性对待平台近期的变化。