这款产品可以直接投资海外，10万块半年至少赚6500元_布谷新金融

年初去了趟美国，换了点美元，可惜当时全部花光了，不然留个两三万美元到现在，还能赚上一笔。今年美元的涨势令不少人“眼馋”。

宏观经济专家常常念叨今年国内经济呈“L型”走势，甚至还有人推测“L型”不一定守得住。当然，国内经济不太好，投资环境就更糟糕，优质资产毕竟有限，我们的理财空间也越来越狭小。

另外，在黑天鹅事件不断的国际背景下，黄金和美元成了最保值的产品。

之前咱们聊过投资黄金了（点击查看），今天咱们来说说包括美元在内的海外资产。

目前，国内投资海外资产的途径并不多，而且每个人每年只有5万美元的外汇额度，目前除了QDII基金（通过国内的基金公司用人民币购买海外理财产品）以外，其他比较灵活的投资海外资产的途径并不多。

不过，最近笔者在看全球资产配置相关资料的时候，发现一个挂钩海外资产的平台——海投金融，它还有点不一样，不用换汇就可以购买美元资产。

这家平台2014年8月在美国成立，随后两年连续获得了两轮美元融资，股东包括RRE Ventures、华创资本、IDG资本等。官方资料显示，海投金融2015年6月完成私募投资基金管理人登记，2016年2月获得ODI境外投资证书。它家创始人兼CEO叫王金龙，毕业于清华大学和美国圣母大学，曾在圣母大学基金与团队共同管理总投资额超过10亿美元的亚洲和美国投资组合（官网资料）。

目前平台上的业务分几大块：美房宝，美亚宝，海外基金等产品，分别对接地产、债权、海外基金产品。

最吸引笔者注意的产品是“美亚宝”，是一款固定收益产品，相对省心，对应的资产是东南亚地区的消费贷款和小额信贷。

这款产品最引人注目的除了海外资产还有高收益，1个月期限的产品年化收益率高达10%，3个月期的收益率高达11%，半年期的可以拿到13％。换个简单的投资案例，10万元，投资1个月能赚833元，投资三个月赚2750元，投资半年可拿6500元。另外，美元升值还可能带来一笔可观的收益。

海投金融上美亚宝的产品模式也很简单，跟国内的P2P模式相似。国内的P2P平台对接的是国内的资产，而美亚宝对接的是香港以及东南亚的资产。

据了解，目前美亚宝对应的资产主要是拥有稳定收入和社会关系的香港菲佣小额信用贷以及马来西亚、菲律宾的白领和蓝领的消费分期贷，也有一部分信用贷。

咱们先来说说在这款产品有哪些优点：

便捷性：操作简单，怎么投P2P，就怎么投美亚宝。

外汇收益：投资人直接使用人民币投资，不需要换汇，不占用每年5万美元额度，美元涨了可分享收益，美元不幸跌了也没关系，平台承担汇兑损失。

另外，美亚宝上产品的利率都超过了10%，利率算是比较高了。香港是世界金融中心，信用体系相对规范，东南亚的经济也处于上行阶段，投资这两地的资产，未尝不是一种享受当地经济红利的手段。

当然，最核心的信贷资产，都属于小额分散的借款项目，风险度不高。当然，别以为外国就没“老赖”，平台逾期14天以上的比例为4%，也还好不算高。

当然这个跨境产品也有风险：

这个业务最大的风险还是来自国家政策方面，目前国家对于境外投资尤其是外汇出境的态度并不明朗。

其实，大陆做境外资产的平台P2P平台不是没有，比如新联在线，这家广州的平台本身拥有很不错的东南亚的资源，其在2013年就成立了广州、新加坡、台湾三地运营机构，去年还上线了柬埔寨平台，但新联在线国内的平台一直也无法引入大陆地区以外的资产端。新联在线内部人曾表示资产跨境流通的最大困难还是来自于国家对于外汇的管制，这也是国内P2P平台海外发展面临的最大障碍之一。

前文咱们说过，海投金融获得了ODI（对外直接投资）境外投资证书，这也是这家平台海外投资的操作模式。据悉，他们是和东亚银行合作通过ODI手段绕过了外汇这个障碍，人民币出口的额度都是央行外管局审批过的。

不过，今年6月，国家外汇管理局上海分局曾向辖内银行进行窗口指导，要求银行加强对资本项目项下的资金流出的审查。其中，对于合伙企业办理ODI（对外直接投资）登记业务，如果追溯其资金来源为个人出资的，需暂停办理此类业务，个别特殊情况除外（如基金创始人）；如已办理ODI登记，但资金尚未汇出的，需报总行审批。

上述情况可见，外汇局对银行ODI业务盯地也蛮紧的，潜在的政策风险也是存在的。当然，政策性风险虽然在当下不会立马显现，但对金融行业的影响真的挺大的，比如去年叫停的互联网股票配资业务以及今年叫停的房产众筹业务。

另外，按美亚宝的操作模式看，除了其对接的资产是香港和东南亚地区的小额信贷及消费贷资产以外，它和国内其它的P2P平台模式区别并不大。从这个角度来看，它也应该和P2P平台一样接受监管。去年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，但其中已经对P2P平台做了很多要求，比如资金存管、比如信息披露等等，美亚宝应该也绕不过这个监管。