穿透360数科三季度财报看千亿小微业务的另一面

中新经纬客户端12月1日电 (魏薇)疫情对金融科技公司的影响正在散去。近日，360数科、乐信、信也科技、宜人金科等多家赴美上市的金融科技公司三季报陆续出炉，从数据上看，金融科技行业正在逐步恢复，不仅多家公司的单季度贷款撮合量均达到了今年最高值，贷款逾期率也较前两季度出现明显好转。

中新经纬客户端还注意到，几家金融科技公司的业绩出现分化明显，从营收上看，360数科、信也科技实现同比增长，乐信基本与去年同期持平，宜人金科的营收则出现同比下滑。值得一提的是，360数科不仅在消费金融赛道表现可圈可点，在小微贷领域也继续发力，助力金融机构为小微企业主提供优质便捷的金融服务。

360数科营收、净利领跑

在已披露三季报的四家赴美上市金融科技公司中，360数科的多项数据均在行业中领跑，营收和净利润均较去年同期大幅增长。财报显示，360数科第三季度的营业收入为37.04亿元人民币，同比增长43.4%；非美会计准则(Non-Gaap)调整后的净利润12.88亿元，同比增长70.4%。

乐信第三季度营收为32亿元，与去年同期基本持平，而上一季度营业收入为30亿元；毛利润9.8亿元，非美会计准则(Non-Gaap)调整后的净利润为人民币4.43亿元，同比下滑38.0%。

去年转型金融科技、存量网贷业务清零的信也科技在三季度也有较好表现。第三季度信也科技的营业收入17.93亿元，同比增长12.6%；非美国通用会计准则调整后的营业利润(不包括税前基于股票的薪酬费用)为6.976亿元人民币，比2019年同期的6.678亿元人民币增长6.1%。

宜人金科实现营收10.23亿元，与去年同期的20.56亿元相比，同比下滑50.24%；非美会计准则(Non-Gaap)调整后的净利润1.175亿元，同比下降57.15%。

四家金融科技公司均在三季报中提到，随着新冠肺炎疫情在中国得到控制，第三季度消费信贷需求正在复苏。在贷款撮合金额上，360数科、乐信、信也和宜人金科分别达到660亿元、483亿元、170亿元和32亿元。

从贷款逾期率来看，三季度几家金融科技公司的逾期率与前两季度相比均出现小幅下降。如截至三季度末，360数科90天以上的逾期率为1.96%，与一季度末、二季度末的2.17%和2.82%相比有所下降。乐信则在财报中披露，一季度末，乐信90天以上的逾期率由2019年末的1.56%陡增至2.57%，二季度末则攀升至2.99%，截至2020年9月30日，逾期率回落至2.6%。

中新经纬客户端还注意到，转型的几家金融科技公司在B端科技服务领域也在加大投入和研发力度。360数科的三季报显示，该公司本季度科技业务占比提升至28%，主要为金融机构提供五大解决方案：数字化营销方案、数字化运营方案、数字化风控方案、数字化贷后方案，以及智能金融全链路方案，助力金融机构向数字化、智能化转型升级。

今年9月，360数科首次推出了“鲲龙智能广告系统”“天河智能运营系统”“天问智能电销系统”以及“鸿雁智能催收系统”四大系统。针对获客、运营以及贷后环节，360数科推出自主研发的北斗机器人平台与巨浪智能语音平台。据介绍，360数科语音机器人能够完成83%的资产清收工作、90%的电话营销工作、91%的客户服务工作以及100%的质检工作，能触达大规模用户群体并提供服务。

为小微企业主送“及时雨”

疫情笼罩之下，小微企业对金融服务有着更为迫切的需求，在政策的指导下，金融机构开始对小微企业精准“滴灌”，小微金融市场也迎来一次爆发。这其中不仅包括商业银行，金融科技公司也发挥着重要作用。

但银行对风险的把控更为严格，主要覆盖的客群以“头部小微”为主，在更为下沉的“长尾小微”客户中，可以看到更多金融科技公司的身影。

贵州省凯里市凯棠镇的张杰是一位90后，在当地经营着一家养鸡场。疫情突然来袭，打破正常的生产经营活动。

“我和妻子二人从2016年开始养蛋鸡，客户都是周边的农户和商户。刚开始只有2000多只鸡，后来随着订单增加，我们开始扩建。原来只有一个6000羽的养鸡场，之后新建了一个1.5万羽的鸡场。我刚好加到2万只的时候，疫情来了，原本的计划也被打乱了。”张杰说到。

张杰表示，因为过年期间休市加上封城，鸡蛋根本卖不出去。他被迫关闭了新的养鸡场，仅剩下6000羽养鸡场。此后，鸡蛋存货还是越来越多，一个月的时间就积压了200多箱。时间长了，一些鸡蛋逐渐变质。“我数了数大概有十几箱坏了，只能拉到山崖上倒掉。”他称。

封城第五天，张杰开始坐不住了。“饲料马上就要短缺了，人是可以等，但是鸡和鸡蛋等不了，那时候就开始想办法买饲料。”

这时，资金成了摆在他眼前的难题。张杰称，自己找村中其他的农户借钱周转，但村民也担心他的买卖无法回本不肯借钱。无奈之下，他想到了手机中之前看到的360平台，终于借到了1万元，解决了饲料钱的问题，也帮助张杰将养鸡场支撑到疫情好转。

根据市场监督管理总局年初披露的数据，目前中国登记在册的个体工商户有8353万户，带动了超过2亿人的就业。在这次疫情中，这些个体工商户无疑是受影响最严重的群体之一。

一场疫情将小微金融的融资难问题再次摆在人们眼前，迎难而上的不仅有银行，更有以360数科为代表的金融科技公司。数据显示，截至9月30日，360数科小微业务在整体业务中占比20%，帮助金融机构为逾100万小微用户提供超过1000亿元的流动资金。360数科正在探索以金融科技的手段为小微企业纾困，让更多小微企业享受更加简单、便捷的金融服务。(中新经纬APP)