重大利好 | P2P合规检查​108条问题清单曝光（附清单明细）_布谷新金融

昨天刷屏的“108条”，今天终于露出了“真面目”。

“108条”，全称网络借贷信息中介机构合规检查问题清单。据报道，全国网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知，且一并下发了“108条”。

这意味着，P2P备案重启，合规检查即将展开，备案也提速了。

108条可总结为十大内容：

1、是否严格定义为信息中介；

2、禁止存在资金池；

3、是否为自身或变相为自身融资；

4、是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息；

5、是否为出借人实行了刚性兑付；

6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

9、是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；

10、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

从108条的具体内容来看，和824中的要求基本一致，但条例更为细化，主要还是要求平台坚持信息中介的定位。

简单解读几个大家比较关心的重点内容：

1、禁止平台自融，什么样的方式都不可以；关联方借款可以，但需披露信息。

2、禁止资金池，资金也不得通过非平台的账户归集。

3、从（三）描述来看，我们认为平台采用第三方担保和履约保障险/信用保证险的模式依然可行。

4、禁止期限错配，但提示了流动性风险后，“锁定期”类产品可以做。

5、投资了有多个债权的锁定期产品，不能只给债权清单，必须有一一对应的借贷合同。

6、合同必须是借贷合同而非理财合同。

7、禁止与商品捆绑销售。（PS：联璧金融应该属于典型捆绑销售的例子。）

8、银行存管只签约不行，必须已经上线。

9、禁止发“股权众筹”产品，底层资产不能是股票、场外配资、期权合约、结构化产品。

10、禁止违规开展校园贷、现金贷、首付贷、赎楼贷、金交所合作业务。

11、以2017年6月为时点，平台待收规模不得大幅增长。

12、按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。

如果监管层动作够快，或许明年元旦过后，我们就可以看到第一批备案的平台了。

附“108条”明细：

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本文作于2018年8月18日