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年轻人真的不容易

老钱说钱

读者 @国秀曼 留言:

老钱,和你情况差不多,也是北漂。现在首付还差一些,要是买周边北三县肯定够,我老家是济南的,上车也够,但是很纠结。

主要是现在利率上浮比例太高了,感觉现在的利率成本很不划算。想听听你的建议,买在哪里?现在买还是再等等?

秀曼你好,看了留言。

我的理解是,你在北京是刚需,但首付不够,所以也想考虑一下环京和老家山东的房子。

同时现在各地都有房贷利率上浮,你对此很纠结。

很抱歉,我给不了什么定性的结论,不过确实有些建议:

首先你是刚需,不是投资,不用过分纠结贷款成本。

其次现在全国范围都在上浮贷款利率,据我所知,北京还算好的,只上浮10%,有的地方已经飙到了30%。

但是,贷款利率上浮,到底会多出多少成本?

我们来好好算下,假设你要贷款100万元,分30年还清,做了张表:

如果你在北京上车,目前房贷利率上浮10%,贷款100万的话,等额本息每个月要多还302元。

我觉得还好,你说呢?

如果依然对上浮的这10%耿耿于怀,我还可以劝劝你。

其实即使上浮10%,这个水平也是挺低的。

空口无凭,我又做了一张图,统计了过去十年的房贷基准利率:

可以看到目前的基准利率是十年内的最低点。

但是!我们都知道,上浮比例会跟随整个贷款周期,也就是说,不管未来基准利率如何调整,你都得多还10%。

不管怎么说,我都觉得自住的话,还好。

但如果是投资需求,比如回你老家买,扛着20%+利率上浮硬上车,势必会对收益产生不小的磨损。

最后,如果你还想在北京打拼,我建议咬咬牙尽量在北京上车,有恒产者有恒心。但势必要降低预期,对房子不能太挑。

目前北京的状态,是高首付比例使得房价稳定,但是交易量已经开始上涨了。

说实话,我觉得当下是很适合刚需上车。未来稍有上涨,你的首付缺口就更大了。

而且今年北京房租跳涨20%+,以后租房对储蓄的磨损越来越大,上车只会更难。

我相信你身边会有家里长辈、身边朋友同事喊跌看空的。

但我同样相信,这些人不会告诉你目前交易量已经抬头,5月份的成交量超过去年2月份,且刚需户型占了相当大的比例;

他们也不会告诉今年上半年北京计划供地只完成了目标的10%;

因为他们根本就不关心。

有个段子说70后买房是运气题,80后买房是智商题,90后买房呢?没准儿是超纲题。

年轻人不容易,真的。佛系背后,无奈妥协,无奈看开,无奈压缩欲望。

就像我现在飞机延误4个多小时,在候机大厅里把行李箱垫在腿上打字回复你的留言一样。

每个代际都有无法选择的时代背景,抱怨也没用,破局只能靠自己。

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标签: 房贷
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