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这或许可以当成养老账户

张妈读财

昨天的文章发完之后,有读者朋友在留言里指出文中所提的:

有个朋友在后台给我留言,说朋友推荐她买纯理财型的终身寿险,大概是交三年,每年交10万,三年后固定收益3.5%

应该是增额终身寿险。

好吧,补充说一下增额终身寿险。

1.

首先,增额终身寿不是正经寿险

传统的寿险是固定保额,比如保额100万,那么身故或全残,就赔付100万;

而增额终身寿保额是没有这种高杠杆的,在很多年的时间里保额都比较低,用开头的例子,交3年,交了30万保费,假如说第三年出险,保险公司也就赔你30万。

读者小熊也明白这个道理,“反正没把它当正经寿险用”。

2.

再来看看复利增长是什么意思?

增额终身寿以增额为卖点,所谓增额就是,保额和现金价值有固定利率的复利增长

我看了几款产品,假如说选择3年的缴费期,缴费期满后,保额和现金价值按照固定利率复利增长(一般是3%、3.5%),从第6年开始,现金价值会大于所交保费。

怎么理解呢?相当于你每年交一笔钱给保险公司,交3年,然后就等着,等到第6年,开始有收益,之后每年的收益会持续增长。

读者朋友曾先生说,这个复利增长是合同期内(未来七八十年)都是如此。

我理解他说的这个确定性,但未来七八十年的事情的确定性真有那么高吗?

没有实际案例,还是有不确定性的吧?

曾先生同时质疑了4%—5%的理财产品可能无法保证未来十年都是如此。

且不说现在不用过多思考的4%左右的低风险理财产品市面上实在有太多,不管是某东,某宝,某腾,还是大大小小的银行、基金公司的这宝那宝。

要是能承担点风险,高净值用户能买的7%—8%的理财产品也是有不少的。

当然啦,增额终身寿的这种所谓确定性对于很多人来说着实是很有吸引力的。

现金价值通过复利增长,多年后价值较高的时候,要用钱就可以退保拿现金价值,或者像读者小熊说的减保领钱。

可是怎么说呢,让保险公司来理财这件事是不是哪里怪怪的?

换个角度,假设当成养老账户,或许还比较靠谱,保值的同时有些增值。

3.

最后再看一下,保单贷款。

不知道哪位读者朋友可以提供下增额终身寿的保单?

保单中是否有条款规定,投保人可以拿着保单去保险公司抵押贷款?

增额终身寿的现价较高,如果可以做保单贷款还是不错的,贷款利率相对一些银行商贷来说会低一些

但我没有操作过保单贷款,如果有朋友做过,欢迎分享哈。

最后多说一句,非常谢谢读者朋友们的留言,以后也请多多指教

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标签: 增额终身寿
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