图:CTO小姐姐
1.
养老的事儿,常常让人忧虑。
二爷虽然还年轻,才十八岁,也经常思忖我的老年生活。
按中国现在老龄化的程度,养老的需求很大,市场也很大,吸引了很多资本的涌入。
传统的房企,譬如恒大、万科、保利……
保险界也有涉足养老领域的,最早开始干的,知名度也较高的是泰康。
他们做的都是比较高端的养老社区。
有多高端呢?
就说泰康的养老社区吧,入住的门票,是购买200万的保险。
这么高的门槛,他家的养老社区会是个啥样呢?
2.
泰康在12个城市有养老社区,已经开业的有三家:北京燕园,上海申园和广州粤园。
北京燕园,可看泰康官网展示的360°实景图:
一居室
温馨一室一厅
两居室
看起来装修还算不错吧。
这个养老社区怎么才能入住呢?
男性得满60岁,女性得满55岁,才能入住。
并且要求,无传染病、精神病,不酗酒不吸毒,没有暴力倾向,有一定的经济基础等。
然后是取得入住的资格。
有两个方式,要么买泰康的理财险,要么直接交一笔押金。
a.交押金
以北京燕园为例,根据户型大小,入住前需要一次性交押金140-300万。
住多久就押多久,不住了无息退还。
交完后,就可以申请入住,如果碰到房源紧张,需要排队。
b.买保险,累计保费超过200万
如果选择趸交,那就是一次性至少交200万。选择20年缴费,那每年至少要交10万。
并且,必须在入住前(男60岁,女55岁),累计保费超过200万,才有资格申请。
申请之后,保证18个月内能入住。
3.
可以看出,泰康其实是更鼓励大家买他的保险的。
入驻养老社区的资格,相当于是买保险的一个福利。
二爷问了泰康的客服,因为一些产品相继停售,目前能对接养老社区的产品,只有一款,叫鑫福年金险。
这款产品二爷刚好写过,复习可戳:2018年开门红产品哪家强?
这个鑫福年金险,就是一款理财类保险。
产品组合是年金险+万能险账户的形式。
投保成功后,约定到某个年龄可以开始领钱,如果不领,那这笔钱就进入万能账户复利生息。
理财险,最关键的是收益率。
二爷之前按中档分红和中档万能险结算利率,计算了一下:
这款产品30岁购买,年保费10万,10年交,保额4万3000元,持保期50年。
如果选择每年领取生存金,实际收益率IRR=1.55%。
如果不领,年金全转入万能账户,如果80岁还活着并且退保,实际收益率IRR=3.93%;
如果80岁身故,IRR=4.38%。
注意这是30岁购买,持有50年的收益,如果持有年限短,这个收益率会低很多。
这款年金险怎么说呢,和同类产品比起来,就算还好,没有太差,也不算突出。
但是,请注意:
花200万买份泰康的理财险,只是获得一张入住门票。
入住后,一切的花销还得自己承担。
4.
这张门票,只能保证两个人入住:
一个是被保人,一个是被保人的配偶。
被保人的父母也有优先入住的资格,但不能保证一定有房。
如果排上了,父母还必须交20万的入门费,相当于是押金。
入住前,会根据实际的身体状况,分为独立生活公寓和护理公寓。
以北京燕园为例,独立生活公寓,目前有4种户型可以选择。
每个户型都可以住1-2人,根据户型大小,需要的花费也不一样。
现阶段每个月的费用是10900-34000元。
一个人住最低是10900元,如果两个人一起住,最低的费用需要13600元,一年下来至少要16万。
而且隔段时间会调一次价,这个价格会不断上涨。
这一块统称为月费,属于硬性支出,包括房屋使用费,物业、保洁、水电等费用。
这个月费,还不包括餐费、医疗、康复等其他费用。
官方给的餐费参考价是:每个月1800元/人,平均一天60元。
一号楼餐厅
医疗这块,北京燕园目前的配置是,一家二级全科医院和一家康复医院。
可以提供日常的看病、护理、康复、慢病管理等服务,都需要自己掏钱。
5.
综合来算一下,
如果想入住泰康的养老社区,你需要花200万买一份理财险。
每个月需要支出最低13000块。
我查了一下,北京目前比较高端的养老院大概花费也是1-3万/月,和泰康的养老社区花费差不多。
但你不需要捆绑购买一份理财险。
怎么说呢?
二爷肯定是不会花这个钱,去购买一个养老社区入住资格的。
有这么二百万,我干嘛不买房?
跟几个好朋友一起,买一个离医院近一点的房子,老了一起嗨,多好。
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